Vay Vốn Khởi Nghiệp Ngân Hàng Nào Lãi Thấp, Hạn Mức Cao?

Vay vốn khởi nghiệp từ ngân hàng đang trở thành lựa chọn phổ biến đối với các sinh viên sắp ra trường. Điều này đặc biệt đúng trong bối cảnh môi trường kinh doanh đang phát triển và nhu cầu về vốn khởi nghiệp ngày càng tăng. Vậy tại sao hình thức vay này lại được ưa chuộng như vậy? Hãy cùng tìm hiểu các ưu điểm nổi bật của vay vốn start-up từ ngân hàng.

Vay vốn khởi nghiệp như thế nào?

Về định nghĩa, vay vốn khởi nghiệp là quá trình vay vốn của cá nhân hoặc doanh nghiệp mới thành lập để đầu tư và duy trì hoạt động kinh doanh trong giai đoạn ban đầu. Đối với các tổ chức tín dụng, họ sẽ xem xét thời gian hoạt động của doanh nghiệp để đưa ra đánh giá về tính khởi nghiệp của dự án.

ẢNH

Những thông tin cơ bản về hình thức vay vốn kinh doanh

Thời gian được xem xét thường là dưới một năm và các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá dựa trên hiệu suất hoạt động, tiềm năng phát triển và khả năng tài chính của doanh nghiệp để quyết định hạn mức và điều kiện vay vốn.

Khám Phá Hình Thức Vay Vốn Khởi Nghiệp

Trong lãnh vực vay vốn khởi nghiệp tại Việt Nam, có hai hình thức chính được sử dụng rộng rãi: vay tiền khởi nghiệp bằng giấy phép kinh doanh và vay tiền khởi nghiệp không cần giấy đăng ký kinh doanh. Dưới đây là đặc điểm cụ thể của từng loại hình:

ẢNH

Những hình thức vay vốn làm ăn phổ biến tại nước ta

Vay Tiền Khởi Nghiệp Không Cần Giấy Đăng Ký Kinh Doanh

Trong trường hợp chưa có giấy phép kinh doanh, như cá nhân kinh doanh online, tiểu thương, hoặc hộ gia đình kinh doanh nhỏ lẻ, có thể sử dụng các loại chứng từ khác như sổ đỏ hoặc tài sản ô tô để vay thế chấp từ các đơn vị tín dụng. Ngoài ra, việc vay tiền tín chấp với bằng đăng ký xe máy, ô tô cũng là một phương án khả thi.

Vay Vốn Khởi Nghiệp Sử Dụng Giấy Phép Kinh Doanh

Đối với các doanh nghiệp đã có giấy phép kinh doanh, gói vay tín chấp là lựa chọn phổ biến. Điều này giúp họ tiếp cận nguồn vốn từ 30-500 triệu đồng để phục vụ hoạt động kinh doanh.

Ưu điểm khoản vay vốn khởi nghiệp

Một số ưu điểm của hình thức vay này bao gồm:

• Hồ sơ được xử lý nhanh chóng, thời gian cấp vốn ngắn.
• Không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc thông tin bổ sung.
• Phạm vi hỗ trợ trải rộng trên toàn quốc.
• Khách hàng có nhiều lựa chọn về hình thức giải ngân.
• Mức lãi suất ưu đãi đặc biệt dành cho các doanh nghiệp mới.

ẢNH

Những điểm nổi bật của hình thức vay vốn khởi nghiệp

Nhược điểm vay vốn khởi nghiệp

Vay vốn khởi nghiệp, mặc dù mang lại nhiều ưu điểm, nhưng cũng không tránh khỏi những rủi ro tiềm ẩn. Dưới đây là một số nhược điểm của hình thức vay này cần được nhắc đến:

ẢNH

Những nhược điểm của hình thức vay vốn khởi nghiệp

• Mức lãi suất áp dụng cho vay vốn khởi nghiệp thường cao hơn so với các hình thức vay có tài sản thế chấp. Điều này có thể tạo ra áp lực tài chính đáng kể đối với doanh nghiệp mới thành lập, đặc biệt khi khả năng sinh lời chưa ổn định.
• Việc thanh toán khoản vay sớm có thể phải chịu mức phí cao, thường dao động từ 3-5% tổng số tiền và lãi vay còn lại. Điều này làm tăng tổng chi phí và áp lực tài chính đối với doanh nghiệp.

Tiêu chí để được sử dụng gói vay vốn khởi nghiệp

Về các tiêu chí yêu cầu để được vay vốn khởi nghiệp, mặc dù không phức tạp, nhưng vẫn đòi hỏi sự đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

• Cá nhân vay vốn phải là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên.
• Phải có kế hoạch kinh doanh chi tiết và phương án hoạt động kinh doanh cụ thể, được phê duyệt bởi đơn vị tín dụng để đảm bảo tính khả thi và khả năng sinh lời của dự án.
• Phải giữ được lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu.
• Phải có thu nhập ổn định từ công việc hoặc doanh nghiệp kinh doanh để thanh toán lãi vay.
• Phải có các giấy tờ và chứng từ cần thiết theo yêu cầu của đơn vị tín dụng, như giấy phép kinh doanh hoặc tài sản thế chấp bìa đỏ.

ẢNH

Tổng hợp những tiêu chí yêu cầu từ các đơn vị tín dụng khi cấp vốn khởi nghiệp

Lãi Suất và Hình Thức Vay Vốn Khởi Nghiệp

Trên thị trường vay vốn khởi nghiệp, đa số các đơn vị cho vay đều muốn hỗ trợ các doanh nghiệp mới thành lập, nhằm giảm bớt khó khăn trong giai đoạn đầu. Do đó, mức lãi suất thường được thiết lập ở mức thấp hơn so với các hình thức vay khác.

ẢNH

Thông tin được cập nhật mới nhất về lãi suất của gói vay vốn khởi nghiệp

Lựa Chọn Giữa Ngân Hàng và Người Thân

Sinh viên mới ra trường thường phải đối mặt với quyết định vay vốn từ ngân hàng hay từ người thân. Mặc dù việc vay vốn từ người thân có thể mang lại lợi ích về mức lãi suất thấp và áp lực trả nợ ít hơn, nhưng cũng có những rủi ro liên quan đến mối quan hệ gia đình và tài chính cá nhân.

ẢNH

Các bạn sinh viên mới ra trường phân vân giữa vay vốn ngân hàng hay người thân

Kinh Nghiệm Quý Báu

Khi muốn vay vốn khởi nghiệp, các doanh nghiệp cần xem xét kỹ lưỡng và tính toán cẩn thận. Dưới đây là một số kinh nghiệm quý báu dành cho các doanh nghiệp muốn khởi nghiệp:

• Lập kế hoạch vay vốn chi tiết và phù hợp với mục đích sử dụng.
• Lựa chọn đơn vị vay vốn có uy tín và có ưu đãi hỗ trợ đặc quyền cho khởi nghiệp.
• Tận dụng các chứng từ có sẵn để chọn ra hình thức vay vốn tối ưu nhất.

ẢNH

Tổng hợp những kinh nghiệm quý báu dành cho khách hàng muốn vay vốn khởi nghiệp

Danh sách ngân hàng/ công ty tài chính cho vay vốn khởi nghiệp

Dưới đây là danh sách các ngân hàng và công ty tài chính được đánh giá cao về việc cung cấp gói vay khởi nghiệp:

ẢNH

Tổng hợp danh sách top những ngân hàng cho vay khởi nghiệp được ưa chuộng

VP Bank

• Hạn mức giải ngân: Xét duyệt giải ngân tương đương với mức 85% tài sản thế chấp.
• Lãi suất: Trung bình khoảng 7,49%/năm.
• Thời hạn vay: Có thể kéo dài trong vòng 120 tháng.
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.

TP Bank

• Hạn mức giải ngân: Cao có thể đạt mức 1 tỷ đồng.
• Lãi suất: Trung bình khoảng 6,9%/năm.
• Thời hạn vay: Có thể kéo dài trong vòng 180 tháng.
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.

BIDV

• Hạn mức giải ngân: Lên đến 500 triệu đồng.
• Lãi suất: Trung bình từ 6,5%/năm nếu vay dưới 6 tháng và 7%/năm nếu vay từ 6-12 tháng.
• Thời hạn vay: Có thể kéo dài trong vòng 84 tháng.

Vietcombank

• Hạn mức giải ngân: Lên đến 85% chi phí hợp lý của phương án kinh doanh.
• Lãi suất: Trung bình từ 5-7,5%/năm với khoản vay thế chấp và 6,79-7,29%/năm với khoản vay tín chấp.
• Thời hạn vay: Có thể kéo dài trong vòng 60 tháng.

Agribank

• Hạn mức giải ngân: Tối đa là 70% tổng nhu cầu vốn nếu vay dài hạn, 100% nhu cầu vốn nếu vay ngắn hạn, và 75% tổng nhu cầu vốn nếu vay trung hạn.
• Lãi suất: Phụ thuộc vào từng thời kỳ mức áp dụng riêng.
• Thời hạn vay: Có thể kéo dài trong vòng 60 tháng.

MSB

• Hạn mức giải ngân: Lên đến 1,6 tỷ đồng.
• Lãi suất: Chỉ từ 1,33%/tháng.
• Điều kiện vay vốn: Công ty/ doanh nghiệp cần có hoạt động tốt và tiềm năng phát triển.

BSSC

• Hạn mức giải ngân: Lên đến 600 triệu đồng.
• Lãi suất: Chỉ từ 8,4%/năm.
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng phải từ 18 đến 35 tuổi và sinh sống làm việc tại TP.Hồ Chí Minh.

SHB Finance

• Hạn mức giải ngân: Tối đa lên đến 85% nhu cầu vốn.
• Lãi suất: Thấp và phụ thuộc vào từng thời kỳ.
• Điều kiện vay vốn: Đảm bảo khả năng chi trả lãi vay.

Mirae Asset

• Hạn mức giải ngân: Từ 50 triệu – 100 triệu đồng.
• Lãi suất: Ưu đãi với mức thấp từ 23,05%/năm.
• Điều kiện vay vốn: Tuổi từ 18 đến 60.

Bài viết đã cung cấp một cái nhìn tổng quan về các tùy chọn vay vốn khởi nghiệp phổ biến hiện nay. Đồng thời, cũng cần lưu ý đến các điều khoản và điều kiện của từng đơn vị tài chính để tránh rủi ro không mong muốn trong quá trình vay và trả nợ.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn