Vay Tín Chấp BIDV: Điều Kiện, Thủ Tục Và Lãi Suất Vay 2024

Đã kiểm duyệt nội dung

Vay tín chấp đang trở thành một trong những lựa chọn phổ biến dành cho khách hàng muốn vay vốn nhờ vào thủ tục đơn giản và tiện lợi. Đáp ứng nhu cầu này, nhiều ngân hàng đã tung ra các sản phẩm vay tín chấp chất lượng và linh hoạt. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin chi tiết về gói vay tín chấp của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV.

Giới thiệu về dịch vụ vay tín chấp BIDV

Vay tín chấp BIDV là một hình thức cho vay vốn trả góp mà Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển cung cấp cho các cá nhân có nhu cầu tài chính. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ này là khách hàng có thể vay mà không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào, dựa trên khả năng thanh toán và lịch sử tín dụng của họ.

Ảnh

Tiện ích của gói vay tín chấp từ Ngân hàng BIDV

Khi xem xét về sự ưa chuộng của nhiều khách hàng đối với sản phẩm vay tín chấp từ BIDV, không khó để nhận thấy một số lợi ích hấp dẫn mà khách hàng sẽ được hưởng:

  • Quy trình đơn giản, điều kiện linh hoạt và thủ tục nhanh gọn là điểm nổi bật của gói vay tín chấp BIDV. Chỉ cần có các giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/KT3 và các bằng chứng thu nhập, khách hàng đã có thể nhận được sự hỗ trợ về tài chính một cách dễ dàng.
  • Thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân nhanh chóng, thường chỉ mất từ 1 đến 3 ngày làm việc sau khi ký hợp đồng, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính cấp bách.
  • Hạn mức vay lớn lên đến 500 triệu đồng, kèm theo thời hạn linh hoạt lên đến 60 tháng, giúp khách hàng có sự linh hoạt trong việc quản lý và thanh toán nợ, tạo ra sự ổn định tài chính cho mình.
  • Mức lãi suất vay cực kỳ hấp dẫn, chỉ từ 1,2% đến 1,78% mỗi tháng, phù hợp với đa dạng đối tượng khách hàng và cạnh tranh trên thị trường tài chính hiện nay.

Các lựa chọn sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng BIDV

Để giúp bạn tìm ra sản phẩm vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình, dưới đây là một tổng hợp các sản phẩm vay tín chấp đang được triển khai tại BIDV:

Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo

  • Lãi suất cạnh tranh tuỳ thuộc vào các gói tín dụng và được ưu đãi theo thời kỳ.
  • Thời hạn cho vay lên đến 84 tháng khi vay theo món và 12 tháng khi vay thấu chi.
  • Hạn mức cho vay linh hoạt để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng.

Vay sản xuất kinh doanh

  • Thời hạn cho vay lên đến 84 tháng khi vay theo món và 12 tháng khi vay tín dụng/thấu chi.
  • Hạn mức cho vay có thể lên đến 100% nhu cầu vốn của phương án/dự án sản xuất kinh doanh.
  • Lãi suất cạnh tranh theo từng thời kỳ với các gói tín dụng ưu đãi.

Vay nhu cầu nhà ở

  • Lãi suất cạnh tranh theo từng thời kỳ với nhiều gói tín dụng ưu đãi.
  • Thời hạn cho vay lớn tối đa lên đến 30 năm.
  • Hạn mức hỗ trợ vay lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/phương án vay vốn của khách hàng.

Ảnh

Hạn mức và kỳ hạn của gói vay tín chấp BIDV

Sản phẩm vay tín chấp từ BIDV đa dạng với các mức hạn mức khác nhau, có thể đáp ứng tới 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thời hạn cho vay cũng linh hoạt và đa dạng, từ 12 tháng cho các sản phẩm thấu chi đến 84 tháng cho các sản phẩm theo món, giúp phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của từng cá nhân.

Thông tin về lãi suất của gói vay tín chấp BIDV

Lãi suất là một trong những tiêu chí được quan tâm hàng đầu khi khách hàng tiếp cận với các sản phẩm vay tín chấp từ BIDV. Dưới đây là bảng thông tin mới nhất:

Lãi suất của các sản phẩm vay tín chấp BIDV 

Sản phẩm vay Lãi suất vay (%/năm)
Vay thấu chi không có tài sản đảm bảo BIDV (thấu chi tài khoản cá nhân) 11,9%
Vay nhu cầu nhà ở (vay mua nhà) 7,9%
Vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo BIDV (vay tiêu dùng cá nhân) 11,9%
Vay sản xuất kinh doanh (vay kinh doanh) 5%
Vay du học BIDV (vay du học) 7,3%

Công thức tính lãi suất vay tín chấp BIDV

BIDV áp dụng hai phương thức tính lãi suất cho khoản vay:

Theo dư nợ giảm dần: Lãi suất chỉ được tính trên số tiền còn nợ sau mỗi kỳ trả nợ, dựa trên công thức sau:

Số tiền trả hàng tháng = Số tiền vay / thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất hàng tháng

Ví dụ: Vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12% mỗi năm.

  • Tiền gốc hàng tháng = 50 triệu / 12 = 4,1 triệu đồng
  • Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu * 12%) / 12 = 500 nghìn đồng
  • Tiền lãi từ tháng thứ 2 = (50 triệu – 4,1 triệu) * 12% / 12 = 458 nghìn đồng.

Theo dư nợ gốc: Lãi suất được tính và chia đều nhau trong mỗi kỳ trả nợ, theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất / 12

Ví dụ: Vay 10 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất là 12% mỗi năm.

  • Tiền phải trả hàng tháng = 10 triệu / 12 tháng = 833.333 đồng
  • Tiền lãi phải trả hàng tháng = (10 triệu * 12%) / 12 tháng = 100.000 đồng.

Tính toán lãi suất vay với công cụ của BIDV

Nếu bạn muốn biết được số tiền cần trả hàng tháng cho khoản vay của mình, bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi suất vay của BIDV trên trang web. Bằng cách nhập số tiền vay, lãi suất hiện tại của BIDV, và thời gian vay, công cụ này sẽ giúp bạn tính toán được số tiền cần trả hàng tháng.

Ảnh

Điều kiện vay và hồ sơ cần chuẩn bị khi vay tín chấp BIDV

Trước khi bạn có thể tiếp cận gói vay tín chấp của BIDV, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản mà ngân hàng đề ra, cùng chuẩn bị hồ sơ vay theo hướng dẫn dưới đây:

Điều kiện vay

  • Là công dân Việt Nam, từ 18 đến 55 tuổi (nữ) hoặc 60 tuổi (nam).
  • Đang sinh sống và làm việc tại các khu vực mà BIDV có chi nhánh.
  • Có công việc ổn định với thu nhập tối thiểu 7 triệu đồng/tháng.
  • Tham gia bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội đầy đủ.
  • Không nợ xấu, nợ chú ý hoặc trong danh sách hạn chế vay vốn theo CIC.

Hồ sơ vay

Ngoài các điều kiện trên, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

  • Đơn đề nghị vay và hợp đồng tín dụng theo mẫu của BIDV.
  • Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu và sổ hộ khẩu/KT3 công chứng.
  • Bản sao Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế/ Các giấy tờ khác có giá trị tương đương.
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, sao kê tài khoản lương trong 3 tháng gần nhất, và các phiếu liên quan.

Ảnh

Cách thức thực hiện vay tín chấp tại Ngân hàng BIDV

Khi bạn đã hoàn tất việc chuẩn bị hồ sơ và đáp ứng đủ các yêu cầu vay vốn, dưới đây là các bước cụ thể bạn có thể tham khảo để tiến hành vay tín chấp từ BIDV:

  • Bước 1: Tìm đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của BIDV để nhận được sự tư vấn trực tiếp về các sản phẩm vay cũng như hướng dẫn cách chuẩn bị hồ sơ vay một cách đầy đủ và chính xác nhất.
  • Bước 2: Khi bạn đã sẵn sàng với bộ hồ sơ vay tín chấp BIDV, tiến hành nộp trực tiếp tại ngân hàng.
  • Bước 3: Bộ phận thẩm định của BIDV sẽ thực hiện xác minh thông tin trong hồ sơ của bạn, đồng thời đánh giá khả năng tài chính và lịch sử tín dụng để đưa ra quyết định về hạn mức vay vốn phù hợp.
  • Bước 4: Nếu hồ sơ của bạn được phê duyệt, nhân viên của ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để thông báo kết quả và sắp xếp thời gian ký kết hợp đồng. Sau đó, quá trình giải ngân sẽ được tiến hành theo hợp đồng đã ký kết.

Những yếu tố cần xem xét trước khi vay tín chấp từ BIDV

Trước khi quyết định vay tín chấp từ BIDV, hãy lưu ý một số điều sau đây để đảm bảo quá trình vay diễn ra một cách an toàn và hiệu quả:

  • Xác định được tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tháng cần dùng để trả nợ, tốt nhất là không vượt quá 30-40% tổng thu nhập.
  • Điều này giúp cân nhắc cuộc sống hàng ngày và đảm bảo khả năng thanh toán nợ một cách đều đặn và hiệu quả.
  • Đảm bảo rằng các thông tin trong hồ sơ vay là chính xác, rõ ràng và trung thực để tăng cơ hội được duyệt vay nhanh chóng.
  • Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký, đặc biệt là về lãi suất, hạn mức, kỳ hạn và các khoản phí liên quan.
  • Việc này giúp bảo vệ quyền lợi của bạn trong quá trình vay và tránh những rủi ro không mong muốn.

Ảnh

Trả lời những câu hỏi phổ biến về gói vay tín chấp BIDV

Nếu bạn muốn biết thêm về các điều khoản và điều kiện cụ thể khi vay tín chấp từ BIDV, dưới đây là một số câu hỏi thường gặp mà chúng tôi đã tổng hợp:

Thời gian giải ngân của BIDV là bao lâu?

Thường, sau khi ký kết hợp đồng vay, BIDV sẽ giải ngân trong khoảng từ 1 đến 3 ngày làm việc tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch.

Có thể thanh toán khoản vay bằng chuyển khoản không?

BIDV cung cấp nhiều phương thức thanh toán linh hoạt như trực tiếp tại chi nhánh, qua bưu điện, điện máy xanh, Viettel Post, chuyển khoản ngân hàng, hoặc qua các ví điện tử như Momo, VNpay, Viettel Pay, Zalo Pay.

Có phí phạt nếu tất toán trước hạn không?

Nếu bạn tất toán trước hạn, BIDV sẽ áp dụng một khoản phí phạt là 5% tính trên tổng số tiền còn lại của khoản vay.

Ảnh

Trên đây là tất cả thông tin chi tiết và tổng quan về hình thức vay tín chấp tại BIDV mà chúng tôi mong muốn chia sẻ với bạn. Chúng tôi hy vọng rằng những thông tin hữu ích này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình vay và lựa chọn được gói vay phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn

5/5 - (8621 bình chọn)

Chuyên Gia Trần Thọ Đạt

GS.TS. Trần Thọ Đạt sinh năm 1959, nguyên quán tỉnh Nam Định. GS. Trần Thọ Đạt là Hiệu trưởng trường Đại học Kinh tế Quốc dân nhiệm kỳ 2013 - 2018. Là chuyên gia tư vấn cao cấp và tham gia nhiều dự án như Giám đốc dự án giáo dục bậc cao của Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam...

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button