Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ: Điều Kiện Và Thủ Tục Vay 2024

Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, việc tìm kiếm phương thức vay tiền linh hoạt và tiện lợi là điều không thể tránh khỏi. Trong số các phương án hiện nay, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đã nổi lên như một lựa chọn hấp dẫn, thu hút sự quan tâm của nhiều cá nhân và doanh nghiệp.

Khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Như một hình thức vay tín chấp, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ giải phóng người vay khỏi bước phải tìm kiếm tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xem xét và dựa vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để xét duyệt khoản vay. Điều này đồng nghĩa với việc, để được vay tiền, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực ít nhất là một năm tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào.

ẢNH

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không chỉ là bảo đảm về mặt tài chính mà còn là cơ sở quan trọng để ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đưa ra các quyết định quan trọng như hạn mức, lãi suất và kỳ hạn vay. Một điểm đặc biệt nữa là, với mức đóng bảo hiểm càng cao, hạn mức vay càng được mở rộng.

Với tính linh hoạt và tiện lợi của mình, hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thường phù hợp với các cá nhân hoặc doanh nghiệp đang hoạt động tự do hoặc có thời gian làm việc linh hoạt. Điều này đã giúp cho phương thức vay này trở thành một trong những lựa chọn hàng đầu được nhiều người dùng tin tưởng và tham gia.

Để biết thêm thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục và các đơn vị uy tín cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ trên thị trường, hãy đọc tiếp nội dung dưới đây để hiểu rõ hơn về phương thức vay tài chính này.

Ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi nói đến việc vay tiền, phương thức vay bằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang lại các khoản vay có giá trị lớn trong thời gian ngắn mà còn được đánh giá cao với nhiều ưu điểm đáng chú ý:

Lãi suất ưu đãi: Một trong những ưu điểm nổi bật của việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là lãi suất thường rất thấp. Các công ty tài chính và ngân hàng thường cung cấp các gói vay với lãi suất hấp dẫn hơn so với các hình thức vay truyền thống khác.

Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: Với việc sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, quá trình vay tiền trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn nhiều. Người vay không cần phải đối mặt với các thủ tục phức tạp như trong trường hợp vay tiền thông thường.

Không cần tài sản thế chấp: Một điểm thuận lợi khác của vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo bởi công ty bảo hiểm, giúp giảm bớt áp lực về tài sản đảm bảo đối với người vay.

Bảo vệ giá trị bảo hiểm: Việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang lại nguồn tài chính cần thiết mà còn giúp bảo vệ giá trị bảo hiểm. Điều này giúp duy trì sự thăng bằng trong việc chi trả phí bảo hiểm và khai thác được giá trị tiềm năng của chiến lược bảo hiểm.

Hạn chế của hình thức vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Mặc dù vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ưu điểm đáng giá, nhưng cũng không tránh khỏi những hạn chế sau đây:

• Hạn chế đối tượng vay vốn: Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều được chấp nhận cho việc vay tiền. Thông thường, chỉ các đối tượng khách hàng tham gia bảo hiểm tại các công ty lớn như AIA, Manulife, Prudential… mới được cơ hội vay vốn qua hình thức này.
• Hạn mức, lãi suất không ổn định: Hạn mức vay và lãi suất thường biến động liên tục tùy theo mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng. Điều này có nghĩa là tùy thuộc vào hồ sơ và mức độ đóng bảo hiểm tại đơn vị bảo hiểm, người vay có thể nhận được mức lãi suất và hạn mức khác nhau.
• Không hỗ trợ cho nợ xấu: Hình thức vay này thường không hỗ trợ cho những người có lịch sử nợ xấu hoặc nợ chú ý. Dù có điểm tín dụng thuộc nhóm 1 hoặc nhóm 2, họ cũng có thể bị từ chối. Điểm tín dụng tốt là yếu tố quan trọng, và người vay cần phải có điểm tín dụng tốt để được chấp nhận.

Điều kiện để bạn vay theo bảo hiểm nhân thọ

ẢNH

Để có thể được hưởng khoản vay theo hình thức bảo hiểm nhân thọ, quý vị cần tuân thủ các điều kiện và thủ tục sau đây:

Điều Kiện:

• Là công dân Việt Nam, hiện đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 20 đến 60 đối với nam và từ 20 đến 55 đối với nữ.
• Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu là 3 triệu đồng/năm và có thể đóng theo kỳ tháng, quý, hoặc năm.
• Không có lịch sử nợ xấu hoặc nợ chú ý.
• Tên chính chủ trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải chính xác.
• Có công việc và thu nhập ổn định.

Hồ sơ thủ tục khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ

• CMND/CCCD photo công chứng.
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
• Hóa đơn hoặc biên lai chứng minh việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ trong thời gian tối thiểu từ 3 đến 6 tháng gần nhất.
• Bản sao sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc có công chứng.
• Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng cần được công chứng.

Đặc điểm khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi quyết định vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, có ba yếu tố quan trọng mà người vay thường quan tâm nhất: lãi suất, hạn mức và kỳ hạn vay.

ẢNH

Lãi suất

Lãi suất trong các gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ thường dao động từ 1.5% đến 2.92% mỗi tháng, được tính theo dư nợ ban đầu. Ngoài ra, mức lãi suất cũng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như phí bảo hiểm, thời hạn của hợp đồng bảo hiểm và quy định cụ thể của từng đơn vị cho vay.

Hạn mức

Hạn mức vay thường phụ thuộc vào thời hạn và phí đóng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể:

• Hợp đồng BHNT còn thời hạn từ 6 tháng đến 1 năm: Hạn mức từ 10 đến 40 triệu đồng.
• Hợp đồng BHNT còn thời hạn hơn 1 năm và đóng phí 3 triệu/năm: Hạn mức từ 10 đến 40 triệu đồng.
• Hợp đồng BHNT còn thời hạn hơn 1 năm và đóng phí 5 triệu/năm: Hạn mức từ 10 đến 50 triệu đồng.
• Hợp đồng BHNT còn thời hạn hơn 1 năm và đóng phí hơn 10 triệu/năm: Hạn mức từ 10 đến 70 triệu đồng.

Kỳ hạn

Trong thế giới của vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, kỳ hạn vay thường mang tính linh hoạt và đa dạng, với các phạm vi dao động từ 13 đến 36 tháng đối với các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Điều này mang lại cho người vay nhiều sự lựa chọn hơn, phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ của họ. Cụ thể, kỳ hạn vay được quy định như sau:

• Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 6 tháng đến 1 năm: Kỳ hạn vay được quy định từ 6 đến 36 tháng.
• Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trên 1 năm và với mức đóng phí là 3 triệu/năm, 5 triệu/năm hoặc 10 triệu/năm: Kỳ hạn vay được quy định từ 13 đến 36 tháng.

Với sự linh hoạt trong kỳ hạn vay, người vay có thể dễ dàng lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của mình.

Làm thế nào để bạn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một quy trình đơn giản và nhanh chóng, được nhiều người ưa chuộng. Để thực hiện quy trình này, bạn có thể tuân theo các bước sau:

• Tham khảo chính sách về vay tiền của công ty bảo hiểm: Trước khi quyết định vay, hãy tìm hiểu kỹ về các chính sách và điều kiện vay tiền của công ty bảo hiểm mà bạn đã tham gia.
• Đăng ký vay vốn: Tiến hành việc đăng ký vay vốn theo các quy trình được quy định bởi ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
• Kiểm tra điều kiện vay: Đảm bảo bạn đáp ứng đủ các điều kiện cần thiết để được vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.
• Ký kết hợp đồng: Sau khi hồ sơ của bạn được chấp nhận, tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
• Thanh toán khoản nợ: Thực hiện việc thanh toán khoản nợ theo thỏa thuận trong hợp đồng vay, đảm bảo duy trì mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.

Một số đơn vị cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ uy tín

Khi bạn cần vốn vay mà không muốn gánh nặng về thế chấp tài sản, việc chọn lựa các địa điểm uy tín cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là một quyết định thông minh. Dưới đây là một số đơn vị được đánh giá cao trong lĩnh vực này:

ẢNH

EasyCredit

EasyCredit, một thương hiệu thuộc Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), nổi tiếng với các sản phẩm vay vốn mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng. Đặc điểm của EasyCredit:

• Kỳ hạn: Từ 6 đến 24 tháng.
• Hạn mức: Từ 10 đến 35 triệu đồng.
• Lãi suất chỉ từ 1.68% mỗi tháng.
• Điều kiện: Độ tuổi từ 20 đến 60, có bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thuộc danh sách được hỗ trợ bởi EasyCredit, không có lịch sử nợ xấu.

• Link đăng ký: Tại đây

Mcredit

Mcredit là một trong những địa điểm phổ biến cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là cho những người đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực. Điểm nổi bật của Mcredit:

ẢNH

• Kỳ hạn: Tối đa 36 tháng.
• Hạn mức: Từ 10 đến 70 triệu đồng.
• Lãi suất chỉ từ 1.76% mỗi tháng.
• Điều kiện: Chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và chứng từ nộp phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất.
• Link đăng ký: Tại đây

Prudential Finance

Prudential Finance là một trong những công ty tài chính hàng đầu cho phép khách hàng vay tiền dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Prudential. Dưới đây là các điểm nổi bật của sản phẩm vay này:

• Kỳ hạn: Linh hoạt từ 6 đến 48 tháng.
• Hạn mức: Từ 1 triệu đến 300 triệu đồng.
• Lãi suất: Chỉ từ 1.5% đến 1.66% mỗi tháng.
• Điều kiện: Độ tuổi từ 20 đến 59, có hợp đồng bảo hiểm Prudential có thời hạn trên 1 năm và phí đóng bảo hiểm hàng năm ít nhất là 3 triệu đồng.

• Link đăng ký: Tại đây

VP Bank

VP Bank cung cấp các khoản vay tín chấp thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây là lựa chọn không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần có hợp đồng BHNT có hiệu lực ít nhất 1 năm. Dưới đây là các thông tin chi tiết:

• Kỳ hạn: Linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
• Hạn mức: Gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
• Lãi suất: Tùy thuộc vào gói vay và thời điểm vay.
• Điều kiện: Độ tuổi từ 20 đến 60, có hợp đồng bảo hiểm đã nộp phí trên 1 năm và không có lịch sử nợ xấu.

• Link đăng ký: Tại đây

HomeCredit

Trên thị trường tài chính Việt Nam, HomeCredit nổi lên với các gói vay trọn gói và thủ tục đơn giản, hấp dẫn người tiêu dùng. Dưới đây là các thông tin chi tiết về sản phẩm vay của HomeCredit:

ẢNH

• Kỳ hạn: Tối đa 36 tháng.
• Hạn mức: Từ 5 triệu đến 200 triệu đồng.
• Lãi suất: Chỉ từ 1.66% mỗi tháng.
• Điều kiện: Chỉ cần có CMND/CCCD và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Link đăng ký: Tại đây

Vietinbank

Vietinbank, một trong những ngân hàng lớn nhất và uy tín nhất tại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ vay vốn thông qua bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là các thông tin chi tiết về sản phẩm vay của Vietinbank:

• Kỳ hạn: Tối thiểu 12 tháng.
• Hạn mức: Từ 10 triệu đến 300 triệu đồng.
• Lãi suất: Từ 0.8% đến 1.5% mỗi tháng.
• Điều kiện: Có quốc tịch Việt Nam, đã tham gia bảo hiểm nhân thọ từ 12 tháng trở lên, đang có thu nhập từ lương hoặc kinh doanh.

• Link đăng ký: Tại đây

BIDV

Ngân hàng BIDV đã đưa ra sản phẩm vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, đồng thời cũng là một trong những sản phẩm chủ lực của họ. Dưới đây là các điểm nổi bật của sản phẩm vay này:

• Kỳ hạn: Tối đa 36 tháng.
• Hạn mức: Từ 70 triệu đến 100 triệu đồng.
• Lãi suất: Từ 1.66% đến 2.17% mỗi tháng.
• Điều kiện: Trong độ tuổi từ 22 đến 60, có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã đóng phí trên 1 năm, không có lịch sử nợ xấu, và có công việc và thu nhập ổn định.

• Link đăng ký: Tại đây

SHB Finance

SHB Finance, một trong những công ty tài chính uy tín, có liên kết trực tiếp với ứng dụng Viettel Money, cũng cung cấp các gói vay theo bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là thông tin chi tiết về sản phẩm vay của SHB Finance:

• Kỳ hạn: Từ 24 đến 36 tháng.
• Hạn mức: Lên đến 90 triệu đồng.
• Lãi suất: Chỉ từ 1.5% mỗi tháng.
• Điều kiện: Thủ tục đơn giản, hỗ trợ thu hồ sơ tận nơi sinh sống.

• Link đăng ký: Tại đây

Mirae Asset

Công ty tài chính Mirae Asset, trực thuộc tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset từ Hàn Quốc, đã mang đến các sản phẩm vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là các thông tin chi tiết về sản phẩm vay của Mirae Asset:

• Kỳ hạn: Linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
• Hạn mức: Lên đến 100 triệu đồng.
• Lãi suất: 2.92% mỗi tháng.
• Điều kiện: Trong độ tuổi từ 20 đến 60, đang cư trú tại địa phương nơi Mirae Asset hoạt động, có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và phí đóng từ 2 triệu/năm.

• Link đăng ký: Tại đây

Những câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi tìm hiểu về gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ:

ẢNH

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo an toàn?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiền an toàn và đáng tin cậy nếu người vay chọn một công ty tài chính hoặc ngân hàng uy tín và đáng tin cậy để hợp tác. Điều quan trọng là người vay cần điều chỉnh khoản vay sao cho phù hợp với tài chính của mình và có khả năng trả tiền vay đúng hạn.

Ngoài ra, việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp cũng là điều quan trọng để đảm bảo an toàn. Vì vậy, người vay cần tham khảo kỹ thông tin từ các công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm, cũng như tìm hiểu về chi tiết hợp đồng để có thể hiểu rõ hơn về các điều khoản và điều kiện sử dụng bảo hiểm.

Mất hóa đơn bảo hiểm nhân thọ thì có được hỗ trợ vay không?

Khi mất hóa đơn bảo hiểm nhân thọ, việc xin cấp lại là rất cần thiết để tiếp tục quá trình vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Đa số các ngân hàng và tổ chức yêu cầu hóa đơn hoặc biên lai đóng BHNT trong thời gian tối thiểu 3 tháng gần nhất. Nếu gặp phải tình huống mất hóa đơn, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm nơi bạn đã đóng để xin cấp lại hóa đơn.

Có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đã sang tên không?

Có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đã sang tên trong một số trường hợp cụ thể. Điều này áp dụng khi:

• Hợp đồng BHNT đã được chuyển nhượng trước, với thời hạn chuyển nhượng tối thiểu là 1 năm.
• Được công ty bảo hiểm chấp nhận xác nhận quyền sang tên và sở hữu của người mới.
• Đã đóng phí bảo hiểm đầy đủ trong 6 tháng gần nhất.

Làm thế nào để thanh toán khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ?

Hầu hết các đơn vị tài chính cho vay vốn cung cấp nhiều phương pháp thanh toán linh hoạt nhằm mang lại sự thuận tiện cho khách hàng, bao gồm:

• Chuyển khoản qua Internet banking hoặc Mobile Banking.
• Thanh toán trực tiếp tại các điểm giao dịch như FPT Shop, Thế Giới Di Động, Điện Máy Xanh, VinMart.
• Sử dụng ví điện tử như MoMo, Zalo Pay, Viettel Pay.

Vay bằng bảo hiểm nhân thọ thì bao lâu nhận được tiền?

Trung bình sau 2 – 3 ngày làm việc, tiền giải ngân sẽ được chuyển đến tài khoản của người đăng ký vay. Qua quá trình này, người vay có thể nhanh chóng sử dụng số tiền vay để giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách thuận tiện và linh hoạt.

Khi xem xét về việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, mọi thủ tục đăng ký thường khá đơn giản và tiện lợi. Đặc biệt, không yêu cầu tài sản thế chấp giúp giảm bớt rủi ro cho người vay. Hơn nữa, mức lãi suất hợp lý, phù hợp với hình thức vay tín chấp, là một lợi ích đáng chú ý khi lựa chọn hình thức vay tiền này.

Với những ưu điểm và tiện ích mà việc vay bằng bảo hiểm nhân thọ mang lại, đây có thể là một lựa chọn hợp lý và thông minh cho những người cần gấp vốn để giải quyết các nhu cầu tài chính khẩn cấp.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn