Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Được Bao Nhiêu Tiền? Nên Vay Không?

Nếu bạn đang đối mặt với khó khăn về tài chính hoặc cần một nguồn vốn lớn để đầu tư kinh doanh hoặc mua nhà, thì việc lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ có thể là một phương án hợp lý.

Tuy nhiên, không phải ai cũng biết được mức độ vay tiền thông qua thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu. Mức lãi suất cũng như các đơn vị uy tín cho vay thế chấp bằng sổ đỏ là những điều cần được xem xét cẩn thận. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây để có câu trả lời chính xác nhất.

Thế chấp sổ đỏ là như thế nào?

Thế chấp sổ đỏ là phương thức vay vốn mà khách hàng sử dụng quyền sử dụng đất hoặc nhà đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc quyền sở hữu nhà (sổ đỏ) để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại ngân hàng.

Thế chấp sổ đỏ áp dụng cho nhiều loại đất khác nhau, bao gồm đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất ở, đất nuôi trồng thủy sản thuộc khu vực nông thôn.

ẢNH

Thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn mà khách hàng sử dụng quyền sử dụng đất để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay

Vay thế chấp sổ đỏ thường là lựa chọn hàng đầu của nhiều người vì một số lý do sau:

• Khoản vay lớn: Giá trị của đất thường rất cao, cho phép người vay nhận được một khoản vay lớn hơn so với các loại tài sản khác.
• Lãi suất thấp: Thường thì khoản vay thế chấp có lãi suất thấp hơn do ngân hàng chấp nhận rủi ro thấp hơn.
• Thời gian trả góp linh hoạt: Ngân hàng thường cho phép thời gian vay dài hơn, giúp người vay có thể trả góp trong một khoảng thời gian dài hơn.

Thế chấp sổ đỏ thì được vay bao nhiêu tiền?

Đối với câu hỏi “Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?”, không có một câu trả lời cụ thể và chính xác. Số tiền mà bạn có thể vay thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm giá trị của tài sản tại thời điểm vay, thu nhập và khả năng tài chính của bạn, cũng như chính sách của ngân hàng cho vay.

Hiện nay, khi thế chấp sổ đỏ để vay tiền, bạn thường có thể vay số tiền tối đa lên đến 70% giá trị của tài sản thế chấp. Tuy nhiên, có một số ngân hàng có thể nâng con số này lên đến 80% – 90% giá trị của tài sản, tùy thuộc vào các điều kiện cụ thể và chính sách cho vay của từng ngân hàng.

ẢNH

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Để giúp bạn có cái nhìn tổng quan về các lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng mới nhất trong năm 2023, dưới đây là bảng tổng hợp chi tiết:

ẢNH

Lãi suất suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng mới nhất 2024

Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Các ngân hàng thường áp dụng phương thức trả góp và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Dưới đây là công thức để tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ:

• Tiền gốc hàng tháng: Số tiền vay chia cho số tháng vay.
• Tiền lãi tháng đầu: Số tiền vay nhân với lãi suất vay theo tháng.
• Tiền lãi các tháng tiếp theo: Số tiền gốc còn lại nhân với lãi suất vay.

Ví dụ: Nếu bạn vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng với lãi suất hàng năm là 7% và thời hạn vay là 2 năm (tức là 24 tháng), tiền lãi sẽ được tính như sau:

• Tiền gốc hàng tháng: 1,000,000,000 / 24 = 41,666,667 đồng.
• Lãi suất hàng tháng: 7% / 12 = 0.005833 (hoặc 0.58%).
• Tiền lãi tháng đầu: 1,000,000,000 * 0.005833 = 5,833,333 đồng.
• Tiếp tục tính tiền lãi cho các tháng tiếp theo theo cách này.

Lưu ý rằng số tiền bạn trả mỗi tháng sẽ giảm dần theo thời gian, do số tiền gốc bạn còn nợ ngân hàng giảm dần sau mỗi tháng.

Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ

Để được vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng, khách hàng cần phải đáp ứng một số điều kiện cụ thể.

ẢNH

Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Điều kiện chung

Người vay cần là công dân Việt Nam hoặc Việt kiều có quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi lao động từ 18 đến 65, và phải có đầy đủ hộ khẩu/sổ tạm trú/giấy đăng ký tạm trú. Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư và có sổ đỏ chính chủ. Hơn nữa, không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống ICC.

Đối với các điều kiện đi kèm

Đối với các điều kiện đi kèm, có sự khác biệt tùy thuộc vào đối tượng vay:

• Đối với khách hàng cá nhân, họ cần có việc làm và thu nhập ổn định, chứng minh khả năng trả nợ tối thiểu từ 8 – 10 triệu đồng/tháng. Đồng thời, họ cũng cần có kinh nghiệm làm việc tối thiểu 1 năm.
• Đối với khách hàng doanh nghiệp và hộ kinh doanh, họ cần có giấy phép đăng ký kinh doanh, MST được cấp từ 6 – 12 tháng trước đó. Nếu là chủ hộ kinh doanh cá nhân, họ phải có thuế môn bài trong 6 tháng gần nhất.

Chuẩn bị đầy đủ và chính xác các giấy tờ

ẢNH

Hồ sơ, giấy tờ cần thiết để vay tín chấp sổ đỏ

Để chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ, bạn cần thu thập một bộ giấy tờ quan trọng như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng cho vay vốn.
• Chứng minh nhận diện cá nhân (CMND/CCCD) vẫn còn trong thời gian hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu và các giấy tờ bổ sung liên quan.
• Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn như giấy phép thi công, hợp đồng mua bán, hóa đơn và các tài liệu tương tự.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng sao kê lương, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh và các tài liệu tài chính khác.
• Các giấy tờ để chứng minh quyền sử dụng tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng và các tài liệu liên quan đến quyền sở hữu tài sản.

Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

Để tiến hành đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, bạn cần tuân theo các bước sau:

• Bước 1: Tìm hiểu về các sản phẩm vay và lãi suất tại các ngân hàng khác nhau để chọn ra ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của bạn. Đồng thời, nắm vững các điều kiện và yêu cầu cần thiết để đăng ký vay.
• Bước 2: Liên hệ với ngân hàng bạn đã chọn để nhận tư vấn về sản phẩm vay, quy trình đăng ký và danh sách giấy tờ cần thiết.
• Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký vay theo yêu cầu của ngân hàng. Hồ sơ thường bao gồm các loại giấy tờ như đã được nêu ở phần trước.
• Bước 4: Mang hồ sơ đến ngân hàng để nộp và tiến hành các thủ tục vay theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 5: Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và thẩm định hồ sơ cũng như giá trị của bất động sản bạn dự định thế chấp.
• Bước 6: Nếu hồ sơ và bất động sản của bạn được ngân hàng chấp nhận, bạn sẽ tiếp tục ký hợp đồng vay. Hợp đồng này sẽ nêu rõ các điều khoản vay, bao gồm lãi suất, thời gian vay, cách thức trả nợ và các điều kiện khác.
• Bước 7: Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn theo hình thức đã thỏa thuận.

Danh sách ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ

Dưới đây là một số ngân hàng được đánh giá cao về việc cho vay thế chấp sổ đỏ, cung cấp lãi suất thấp nhất trên thị trường:

Ngân hàng BIDV

Với hạn mức vay lên đến 100% giá trị Tài sản Bất động sản (TSBĐ) và lãi suất chỉ từ 7%/năm, BIDV thu hút một lượng lớn khách hàng trên khắp cả nước. Thời hạn vay linh hoạt từ 1 – 20 năm, và điều kiện cụ thể bao gồm việc là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 60, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

ẢNH

BIDV đưa ra rất nhiều chính xác cho vay thế chấp hấp dẫn

Ngân hàng Vietinbank

Với hạn mức vay lên đến 70% giá trị TSBĐ và lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,1%/năm, Vietinbank cung cấp thời hạn vay linh hoạt từ 5 – 20 năm. Điều kiện vay cần là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 – 55 đối với nữ và 60 đối với nam, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Ngân hàng Maritime Bank

MSB cung cấp hạn mức vay lớn lên đến 90% giá trị TSBĐ và lãi suất cố định thấp ưu đãi. Thời hạn vay lên đến 10 năm và điều kiện vay bao gồm là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 65, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Ngân hàng VIB

Với hạn mức vay cao lên đến 90% giá trị TSBĐ và lãi suất cạnh tranh, VIB cung cấp thời hạn vay linh hoạt từ 1 – 30 năm. Điều kiện vay tương tự như các ngân hàng khác, bao gồm là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 – 55, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Ngân hàng Abbank

ABBank cung cấp mức vay lên đến 85% giá trị TSBĐ và lãi suất cạnh tranh từ 5,5 – 7,79%/năm. Thời hạn vay kéo dài lên tới 20 năm và điều kiện vay yêu cầu là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 65, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Ngân hàng OCB

OCB cung cấp hạn mức vay hỗ trợ lên đến 150% giá trị TSBĐ và lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99 – 7,2%/năm. Thời hạn vay linh hoạt lên đến 30 năm và điều kiện vay tương tự như các ngân hàng khác.

Ngân hàng Hong Leong Bank

Ngân hàng Hong Leong Berhad, có trụ sở chính tại Kuala Lumpur, Malaysia, đã mở rộng hoạt động của mình sang nhiều quốc gia khác như Singapore, Hồng Kông, Việt Nam, Campuchia và Trung Quốc. Với mức hạn mức vay lên đến 70% giá trị Tài sản Bất động sản (TSBĐ) và thời hạn kéo dài đến 15 năm, Hong Leong Bank cung cấp lãi suất cạnh tranh từ 9,45 – 10,45%/năm. Điều kiện vay bao gồm là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 – 60, đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng, có thu nhập ổn định và có tài sản thế chấp đảm bảo.

ẢNH

Ngân hàng Hong Leong Berhad

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank, với lịch sử lâu đời ở Việt Nam, nổi tiếng với mức lãi suất thấp và ít biến động. Thời hạn vay lên đến 15 năm và hạn mức thế chấp sổ đỏ vay cao lên đến 85% giá trị TSBĐ. Agribank cung cấp lãi suất cạnh tranh từ 6 – 9%/năm. Điều kiện vay tương tự như các ngân hàng khác, bao gồm là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 – 55 đối với nữ và 60 đối với nam, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Ngân hàng Đông Á Bank

Ngân hàng Đông Á Bank cung cấp thời hạn cho vay tối đa lên đến 10 năm và hạn mức vay cao lên đến 70% giá trị Tài sản Bất động sản. Lãi suất cạnh tranh dao động từ 8,5 – 9%/năm. Điều kiện vay tương tự như các ngân hàng khác, bao gồm là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 trở lên, đang sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Ngân hàng HSBC

Ngân hàng HSBC cung cấp mức hạn mức vay lên đến 70% giá trị Tài sản Bất động sản và thời hạn vay vốn kéo dài lên đến 15 năm. Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 6,49%/năm. Điều kiện vay bao gồm là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 – 65, đang sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng, có tài sản đảm bảo và thu nhập tối thiểu 10 triệu VND mỗi tháng.

ẢNH

Vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng HSBC

Một số câu hỏi thường gặp

Câu hỏi thường gặp về việc vay tiền thế chấp sổ đỏ thường xoay quanh một số điểm quan trọng như hạn mức vay, điều kiện chứng minh thu nhập, và khả năng vay đối với những người có lịch sử nợ xấu. Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến:

ẢNH

Những câu hỏi thường gặp về hình thức thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền

Cần chứng minh thu nhập để vay tiền thế chấp sổ đỏ không?

Thường thì cần chứng minh thu nhập, nhưng có một số trường hợp nhất định, như vay một phần nhỏ của giá trị tài sản, không cần chứng minh thu nhập.

Có được vay nếu có lịch sử nợ xấu không?

Có, nhưng cần có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, nợ xấu phải thuộc nhóm 1 hoặc 2 để được xem xét vay.

Có thể thế chấp đất nông nghiệp không?

Có, đất nông nghiệp vẫn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp, tuy nhiên, việc này phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Để biết thông tin chi tiết hơn và được tư vấn cụ thể, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn quan tâm. Đó là cách tốt nhất để hiểu rõ về các điều khoản và điều kiện cũng như hạn mức vay của từng ngân hàng.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn