Vay Thế Chấp Ngân Hàng Như Thế Nào? Điều Kiện, Lãi Suất Và Thủ Tục Vay

Chuyên Gia Trần Thọ Đạt7 giờ agoCập nhật: 06/09/2024

0 74 8 minutes read

Đã kiểm duyệt nội dung

Đối tượng khách hàng mà vay thế chấp hướng tới là các cá nhân, hộ gia đình có mục đích kinh doanh mà chưa đủ vốn. Dưới đây là tổng quan những điều cần biết về vay thế chấp tại các ngân hàng. Mời các bạn cùng tham khảo.

Khái niệm vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà người đi vay cần có tài sản đảm bảo. Tài sản thế chấp cần đảm bảo để thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Với loại hình cho vay này, sẽ phù hợp với những khách hàng có nhu cầu bổ sung thêm vốn kinh doanh.

ẢNH

Vay thế chấp nhanh chóng

Các Sản Phẩm Vay Thế Chấp Phổ Biến

Với nhu cầu vốn kinh doanh ngày càng tăng, vay thế chấp đang trở thành lựa chọn phổ biến cho các cá nhân và hộ gia đình. Dưới đây là một số sản phẩm vay thế chấp phổ biến được các ngân hàng cung cấp:

ẢNH

Vay thế chấp bằng quyền sử dụng đất

Vay Thế Chấp Bằng Quyền Sử Dụng Đất: Đây là một trong những loại vay thế chấp phổ biến nhất. Khách hàng có thể thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất để nhận khoản vay từ ngân hàng.
Vật Hiện Hữu: Các sản phẩm vay thế chấp này bao gồm phương tiện giao thông, đá quý, máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, hàng hóa, và nhiều loại tài sản khác.
Các Giấy Tờ Có Giá Trị Pháp Lý: Đây là các tài sản có giá trị pháp lý như trái phiếu, cổ phiếu, thương phiếu, tín phiếu, và các giấy tờ có giá trị khác.
Quyền Tài Sản: Bao gồm quyền tác giả, quyền sở hữu, quyền đòi nợ, quyền góp vốn kinh doanh và các quyền tài sản khác.

Đánh giá ưu và nhược điểm của gói vay thế chấp

Trong việc vay thế chấp, có những điều bạn cần lưu ý như thế nào? Hãy cùng điểm qua ưu và nhược điểm của loại hình vay này.

Các ưu điểm:

Số tiền vay lớn: Với vay thế chấp, khách hàng có thể vay số tiền lớn phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp.
Thời gian vay linh hoạt: Thời gian vay thường kéo dài và phụ thuộc vào tài sản thế chấp của bạn.
Lãi suất thấp: Thường thì lãi suất vay thế chấp thấp hơn so với vay tín chấp do được bảo đảm bằng tài sản.

Các nhược điểm:

Yêu cầu thế chấp: Đây là hình thức vay đòi hỏi bạn phải có tài sản để thế chấp như nhà đất, xe cộ hoặc các tài sản có giá trị tương đương. Tuy nhiên, tài sản này vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn.
Rủi ro mất tài sản: Nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, tài sản thế chấp có thể chuyển sang sở hữu của ngân hàng.
Thủ tục phức tạp: Hồ sơ vay vốn thế chấp thường phức tạp hơn so với vay tín chấp, với nhiều yêu cầu kiểm định và xác minh.

So sánh giữa vay thế chấp và vay tín chấp

Vay tín chấp và vay thế chấp là hai loại hình vay phổ biến tại các ngân hàng, nhưng chúng có những điểm khác biệt quan trọng:

Vay tín chấp:

Không cần thế chấp tài sản: Trong vay tín chấp, không yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản làm đảm bảo.

Số tiền vay nhỏ: Thường từ 5.000.000 VND đến 100.000.000 VND.

Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo, lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay khác.

Điều Kiện: Công dân Việt Nam từ 18 đến 65 tuổi, có thu nhập ổn định và không có nợ xấu.

Hình Thức Vay: Bao gồm vay bằng bảng lương hoặc vay bằng hóa đơn điện nước

Vay thế chấp

Yêu cầu thế chấp tài sản: Trong vay thế chấp, khách hàng cần cung cấp tài sản làm đảm bảo cho khoản vay.

Số tiền vay linh hoạt: Tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp, khách hàng có thể vay số tiền lớn hơn.

Lãi suất thấp: Do có tài sản đảm bảo, lãi suất thường thấp hơn so với vay tín chấp.

Điều Kiện: Công dân Việt Nam từ 18 đến 65 tuổi, không có nợ xấu, và tài sản thế chấp cần đảm bảo rõ nguồn gốc pháp lý.

Hình Thức Vay: Bao gồm vay trực tiếp và vay gián tiếp.

Hồ sơ giấy tờ để thực hiện vay thế chấp

Để thực hiện vay thế chấp, việc chuẩn bị giấy tờ là vô cùng quan trọng. Dưới đây là danh sách các giấy tờ bạn cần có:

Chứng minh nhân dân (CCCD/CMND) và sổ hộ khẩu hoặc sổ hộ chiếu để xác minh danh tính.
Giấy tờ xác nhận quyền sở hữu, sử dụng tài sản mà bạn sẽ thế chấp.
Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.

Đặc điểm gói vay thế chấp

Đối với gói vay thế chấp, có những đặc điểm cơ bản bạn cần biết:

Thời hạn: Thời gian vay có thể kéo dài lên đến 25 năm, giúp bạn có thời gian linh hoạt trong việc trả nợ.
Lãi suất: Lãi suất thường dao động từ 6 đến 8% mỗi năm, tùy thuộc vào thị trường và điều kiện của ngân hàng.
Hạn mức: Số tiền vay thường dao động từ 70 đến 100% giá trị của tài sản thế chấp.

Đa dạng hình thức thanh toán khoản vay thế chấp

Khi đến phương thức thanh toán, bạn có thể lựa chọn:

Thanh toán trực tiếp: Đến trực tiếp các điểm giao dịch của ngân hàng để thanh toán và đảm bảo mang theo giấy tờ cá nhân cần thiết.
Thanh toán online: Thanh toán thông qua các ví điện tử hoặc qua hệ thống ngân hàng trực tuyến, tiện lợi và linh hoạt.

Lưu ý khi vay thế chấp

Ngoài ra, khi vay thế chấp, bạn cần chú ý các điều sau:

Chọn ngân hàng phù hợp: Lựa chọn ngân hàng có dịch vụ phù hợp và uy tín.
Xác định nhu cầu vay: Đảm bảo rằng mục tiêu và kế hoạch trả nợ của bạn phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.
Đọc kỹ hợp đồng: Đọc và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay.

Các Lựa Chọn Uy Tín Cho Vay Thế Chấp

Các đơn vị cho vay thế chấp uy tín và an toàn luôn là sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng. Dưới đây là một số ngân hàng và tổ chức tài chính được đánh giá cao trên thị trường:

BIDV

Hạn mức vay lên đến 85% trở lên so với giá trị tài sản thế chấp.
Lãi suất từ 6 đến 7.3%/năm.
Điều kiện: Từ 20 đến 65 tuổi và có khả năng thanh toán nợ.
Thời hạn: Từ 1 năm đến 10 năm.

ẢNH

Vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

TP bank

Hạn mức vay lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
Lãi suất chỉ 8.7%/năm.
Điều kiện: Không có nợ xấu, thu nhập hàng tháng ổn định và tuổi từ 20 đến 60.
Thời hạn: Lên đến 12 tháng.

ẢNH

Giải ngân nhanh chóng, hạn mức khủng

Vp bank

Hạn mức vay từ 60 đến 100% giá trị của tài sản thế chấp.
Lãi suất cao lên tới 10.6%.
Điều kiện: Tuổi từ 23 đến 60 tuổi.
Thời hạn: Lên đến 10 năm.

ẢNH

VPBank vững bước niềm tin

ACB

Hạn mức vay tối đa lên đến 10 tỷ đồng.
Lãi suất từ 7.5% đến 9%/năm.
Điều kiện: Là công dân Việt Nam, tuổi từ 18 đến 60.
Thời hạn: Từ 1 năm đến 20 năm.

ẢNH

Ngân hàng của mọi nhà

Sacombank

Hạn mức vay không giới hạn, tối đa 100% giá trị tài sản thế chấp.
Lãi suất ưu đãi chỉ 8.45%/năm.
Điều kiện: Tuổi từ 18 đến 60, có khả năng thanh toán nợ.
Thời hạn vay có thể kéo dài đến 25 năm.

ẢNH

Lựa chọn an toàn cho từng khách hàng

MSB

Hạn mức vay tối đa 80% giá trị tài sản thế chấp.
Lãi suất từ 5.9 đến 6.9%/năm.
Điều kiện: Tuổi từ 20 đến 65 tuổi.
Thời hạn vay từ 25 đến 35 năm.

ẢNH

Hỗ trợ tài chính nhanh chóng

Timo

Hạn mức vay từ 10 đến 100 triệu đồng.
Lãi suất linh hoạt tùy theo hạn mức vay, chỉ từ 1%/năm.
Điều kiện: Công dân Việt Nam, từ 18 đến 65 tuổi.
Thời hạn vay từ 1 đến 5 năm.

ẢNH

Lãi suất linh hoạt, đa dạng theo gói vay

Prudential Finance

Hạn mức vay tối đa lên đến 100 triệu đồng.
Lãi suất từ 1.2% đến 2.37%/tháng.
Điều kiện: Thu nhập ổn định, khả năng thanh toán nợ.
Thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 48 tháng.

ẢNH

Đáp ứng mọi nhu cầu tài chính

Jaccs

Hạn mức vay tối đa lên đến 100% giá trị tài sản.
Lãi suất dao động từ 17.52% đến 61.68%/năm.
Điều kiện: Trên 18 tuổi, có năng lực pháp lý.
Thời hạn vay từ 6 đến 26 tháng.

Lotte Finance

Hạn mức vay từ 10.000.000 VND đến 50.000.000 VND.
Lãi suất chỉ từ 1.32%/tháng.
Điều kiện: Không có nợ xấu, tuổi từ 21 đến 59 tuổi.
Thời hạn vay tối đa 36 tháng.

Câu hỏi thường gặp

Dưới đây là các câu hỏi thường gặp về vay thế chấp và các giải đáp cho chúng:

Vay thế chấp thì cần kiểm định với người thân không?

Trong quá trình vay thế chấp, việc kiểm định người thân có thể được yêu cầu tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, đây thường là một yêu cầu phổ biến để đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho cả khách hàng và ngân hàng.

Việc kiểm định người thân giúp đảm bảo rằng tài sản được thế chấp là hợp pháp và không có tranh chấp về quyền sở hữu. Điều này cũng giúp ngân hàng đánh giá được tính khả thi của khoản vay và giảm thiểu rủi ro về việc mất mát tài sản.

Loại phí phải trả khi vay thế chấp tại ngân hàng?

Loại phí phải trả khi vay thế chấp tại ngân hàng thường bao gồm các khoản sau:

Phí thẩm định tài sản: Chi phí này liên quan đến việc định giá tài sản được thế chấp để xác định giá trị vay.
Phí trả nợ vay trước hạn: Đây là khoản phí bạn phải trả nếu quyết định thanh toán toàn bộ hoặc một phần của khoản vay trước thời hạn đã được thỏa thuận.
Phí chậm thanh toán nợ vay: Đây là khoản phí mà bạn phải chi trả nếu không thanh toán nợ vay đúng hạn.

Công thức tính lãi suất khoản vay thế chấp là gì?

Việc tính lãi suất khoản vay thế chấp thường được thực hiện dựa trên một công thức cụ thể. Ví dụ, nếu bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm trong 3 năm, tổng số tiền phải trả hàng tháng sẽ được tính bằng cách chia số tiền vay cho số tháng vay và cộng với số tiền gốc nhân với lãi suất hàng tháng.

ẢNH

Công thức tính lãi của vay thế chấp

Độ tuổi để được vay thế chấp không?

Đối với việc vay thế chấp, tuổi của bạn cũng là một yếu tố quan trọng. Đa số các ngân hàng yêu cầu mượn vay phải đủ 18 tuổi hoặc hơn để có năng lực hành vi dân sự.

Có thể vay thế chấp ở nhiều ngân hàng không?

Hi vọng rằng, thông qua bài chia sẻ này, quý vị độc giả đã thu nhận được thông tin chi tiết và đầy đủ về việc vay tín chấp. Chúng tôi hy vọng rằng, bạn đã tìm thấy câu trả lời cho thắc mắc của mình về việc có nên vay tín chấp hay không.