Lãi Suất Vay Tín Chấp Các Ngân Hàng Hiện Nay 2024

Chuyên Gia Trần Thọ Đạt7 giờ agoCập nhật: 06/09/2024

0 70 9 minutes read

Đã kiểm duyệt nội dung

Các thông tin về lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng mới nhất trong tháng 10/2023 sẽ được cung cấp chi tiết dưới đây.

Lãi suất vay tín chấp là gì?

Lãi suất vay tín chấp là tỷ lệ phần trăm mà khách hàng phải trả thêm khi vay tiền từ ngân hàng mà không cần phải thế chấp tài sản. Đây là một hình thức vay phổ biến và thuận tiện cho những ai cần gấp vốn mà không muốn đảm bảo bằng tài sản của mình.

Khi bạn đăng ký vay tín chấp, nhân viên tài chính của ngân hàng sẽ đánh giá khả năng thanh toán của bạn dựa trên các giấy tờ và thông tin bạn cung cấp. Dựa trên đó, họ sẽ tính toán lãi suất phù hợp cho khoản vay của bạn.

Thường thì lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn so với các hình thức vay có tài sản đảm bảo, do mức rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, mức lãi suất này có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và từng khoản vay cụ thể

ẢNH

Thế nào là lãi suất vay tín chấp?

Tại sao lại cần quan tâm đến lãi suất vay tín chấp?

Đây là một câu hỏi mà nhiều người thường đặt ra khi suy nghĩ về việc vay tiền. Lãi suất vay tín chấp đóng vai trò quan trọng trong quá trình quyết định về khoản vay của bạn. Đây không chỉ là một con số đơn thuần mà còn ẩn chứa nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn.

Khi xem xét về lãi suất, bạn cần phải hiểu rõ ràng về cách tính toán và ảnh hưởng của nó đến khoản vay của bạn. Số tiền lãi phải trả sẽ phụ thuộc vào số tiền vay, thời gian vay và điều kiện vay của bạn. Việc hiểu rõ về lãi suất giúp bạn dự đoán được khoản tiền phải trả hàng tháng, từ đó đưa ra quyết định có phù hợp với tình hình tài chính của mình hay không.

Điều này cũng giúp bạn tránh được các tình huống không mong muốn, như gặp phải khó khăn trong việc trả nợ hoặc tổn thất tài chính do lãi suất cao. Vì vậy, trước khi quyết định vay tiền, hãy dành thời gian để tìm hiểu và cân nhắc kỹ về lãi suất vay tín chấp. Điều này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và có trách nhiệm về tài chính cá nhân của mình.

ẢNH

Tại sao cần quan tâm đến lãi suất tín chấp?

Cách tính lãi suất vay tín chấp

Để tính lãi suất vay tín chấp, khách hàng có thể sử dụng hai công thức chính, dựa vào dư nợ gốc và lãi suất hàng tháng được quy định trong hợp đồng vay.

Tính trên dư nợ gốc:

Lãi suất hàng tháng = (dư nợ gốc x lãi suất hàng tháng) / 12

Trong đó:

Dư nợ gốc là số tiền vay còn lại chưa trả.

Lãi suất hàng tháng là tỷ lệ lãi suất được quy định trên hợp đồng vay.

Ví dụ: Anh B vay 100 triệu đồng với lãi suất vay tín chấp 1%/tháng và thời hạn 24 tháng. Anh B sẽ trả tiền lãi hàng tháng và trả nợ gốc vào cuối kỳ hạn.

Số tiền lãi hàng tháng = (dư nợ gốc x lãi suất hàng tháng) / 12

Trong trường hợp này, với dư nợ gốc ban đầu là 100 triệu VND và lãi suất hàng tháng là 1%/tháng, Anh B sẽ trả số tiền lãi hàng tháng là 833.333 VND.Sau đó, Anh B sẽ trả số tiền nợ gốc hàng tháng, được tính bằng cách chia dư nợ gốc cho số kỳ trả nợ (24 tháng trong trường hợp này).Tổng số tiền trả hàng tháng bao gồm cả số tiền lãi hàng tháng và số tiền trả nợ gốc hàng tháng, là 4.999.999 VND.

Tính trên dư nợ giảm dần:

Khi sử dụng phương pháp này, lãi suất hàng tháng và số tiền trả hàng tháng được tính dựa trên dư nợ gốc giảm dần qua mỗi kỳ trả nợ.

Đầu tiên, ta tính số kỳ trả nợ dựa trên thời hạn vay và kỳ trả nợ:

Số kỳ trả nợ = thời hạn vay / kỳ trả nợ

Ví dụ: Chị A vay 200 triệu với lãi suất 2%/tháng và thời hạn 36 tháng. Kỳ trả nợ là 1 tháng, nên số kỳ trả nợ là 36.

Tiếp theo, ta tính số tiền trả hàng tháng bao gồm cả tiền lãi và tiền trả nợ gốc:

Số tiền trả hàng tháng = (dư nợ gốc / số kỳ trả nợ) + (dư nợ gốc x lãi suất hàng tháng) / 12

Với ví dụ của Chị A, sau mỗi kỳ trả nợ, dư nợ gốc sẽ giảm dần và số tiền lãi hàng tháng cũng thay đổi tương ứng với dư nợ gốc còn lại. Công thức tính số tiền lãi hàng tháng được áp dụng cho từng kỳ trả nợ.

ẢNH

Công thức tính lãi suất vay tín chấp và ví dụ

Thông tin bảng lãi suất vay tín chấp mới nhất tại ngân hàng

Dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng hàng đầu hiện nay, giúp bạn có cái nhìn tổng quan và lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất:

Tên ngân hàng	Tên giao dịch	Lãi suất vay tín chấp (%/năm)
Ngân hàng TMCP Nông nghiệp Phát Triển	Agribank	Từ 13% – 15.6%
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam	Vietcombank	Từ 15%
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam	Vietinbank	Từ 8% – 10.2%
Ngân hàng TMCP ĐTPTVN	BIDV	Từ 9%
Ngân hàng TMCP Kỹ thương	Techcombank	Từ 13% – 16%
Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng	VPbank	Từ 14%
Ngân hàng TMCP Á Châu	ACB	Từ 17.9%
Ngân hàng TMCP Quân đội	MB	Từ 12.5% – 20%
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam	VIB	Từ 14%
Ngân hàng TMCP Hàng Hải	MSB	Từ 9.6% – 15.5%
Ngân hàng TMCP Tiên Phong	TPBank	Từ 11.75% – 19%
Ngân hàng TMCP Sài Gòn	SHB	Từ 21.72%
Ngân hàng TMCP Phương Đông	OCB	Từ 21%
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á	SeAbank	Từ 10%
Ngân hàng TMCP Sài Gòn	SCB	Từ 15%
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín	Sacombank	Từ 10.08%

ẢNH

Bảng lãi suất vay tín chấp mới nhất tại ngân hàng

Danh sách các địa điểm có lãi suất vay tín chấp ưu đãi hiện nay

Dưới đây là một số thông tin chi tiết về lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng hiện nay:

BIDV

Hạn mức: Cao nhất lên đến 500 triệu VND.
Lãi suất: Ngân hàng BIDV áp dụng mức lãi suất chỉ từ 9% một năm.
Thời hạn: Khoảng thời gian vay linh hoạt từ 12 đến 84 tháng.
Ưu điểm: Quy trình xét duyệt và giải ngân nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian.

Techcombank

Hạn mức: Khách hàng có thể vay tín chấp tại Techcombank với mức hạn mức tối đa là 400 triệu đồng.
Lãi suất: Ngân hàng áp dụng lãi suất thấp nhất là 13% một năm.
Thời hạn: Tối đa 60 tháng.
Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, có thể thực hiện vay trực tuyến qua trang web của ngân hàng, tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng.

Shinhan Bank

Hạn mức: Cao nhất là 900 triệu VND.
Lãi suất: Dao động từ 13.92%/năm.
Thời hạn: Lên đến 5 năm.
Ưu điểm: Có khả năng vay số tiền lớn với lãi suất hợp lý.

Standard Chartered

Hạn mức: Vay đến 18 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 1.3 tỷ VND.
Lãi suất: Thông thường từ 17%/năm.
Thời hạn: Từ 1 đến 5 năm.
Ưu điểm: Có lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng thành viên.

Vietcombank

Hạn mức: Cao nhất lên đến 1 tỷ VND.
Lãi suất: Từ 15%/năm.
Thời hạn: 60 tháng (5 năm).
Ưu điểm: Thủ tục nhanh chóng, có thể thực hiện vay trực tuyến.

ẢNH
Những địa điểm có lãi suất vay tín chấp ưu đãi hiện nay

TPBank

Hạn mức: Hỗ trợ tối đa lên đến 100 triệu VND.
Lãi suất: Thông thường từ 11.75%/năm.
Thời hạn: Tối đa 5 năm.
Ưu điểm: Thủ tục thẩm định đơn giản, không yêu cầu tài sản bảo đảm.

VPBank

Hạn mức: Tối đa lên đến 500 triệu VND.
Lãi suất: Từ 14%/năm.
Thời hạn: Tối đa 60 tháng (5 năm).
Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, không yêu cầu tài sản bảo đảm.

Maritime bank

Hạn mức: Số tiền vay gấp 15 lần thu nhập, tối đa 2 tỷ VND.
Lãi suất: 1.33%/tháng, cố định trong khoảng thời gian vay.
Thời hạn: Từ 1 đến 5 năm.
Ưu điểm: Duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Prudential Finance

Hạn mức: Tối đa lên đến 300 triệu đồng.
Lãi suất: Thông thường từ 18-40%/năm.
Thời hạn: Từ 12 đến 48 tháng.
Ưu điểm: Thời gian giải ngân nhanh, trong khoảng 48 giờ làm việc.

VIB

Hạn mức: Tối đa 600 triệu VND.
Lãi suất: Dao động từ 14 đến 17%/năm.
Thời hạn: Tối đa 60 tháng.
Ưu điểm: Xét duyệt nhanh, cho vay linh động, nhiều phương thức cho vay tín chấp.

Lưu ý quan trọng về lãi suất vay tín chấp

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng liên quan đến lãi suất vay tín chấp mà bạn cần xem xét:

Lãi suất vay thường cao hơn so với các loại vay thông thường khác, do đó bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay.
Mức lãi suất cao đồng nghĩa với mức rủi ro cao hơn trong việc trả nợ. Để được vay nhiều hơn, bạn cần chứng minh được khả năng thanh toán của mình.
Lãi suất vay tín chấp có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy bạn cần theo dõi và cập nhật thông tin thường xuyên.
Trước khi vay, hãy tìm hiểu kỹ về các điều kiện, phí và lãi suất của ngân hàng để tránh gặp phải các vấn đề liên quan đến thanh toán lãi vay.
Để giảm lãi suất, bạn cần chứng minh được thu nhập ổn định của mình.
Lựa chọn gói vay phải phù hợp với khả năng thanh toán của bạn để tránh tình trạng nợ xấu.
Đảm bảo thanh toán lãi suất đúng hạn và ghi nhớ ngày thanh toán để tránh phát sinh phí trễ hạn.
Trước khi ký kết hợp đồng, đọc kỹ các điều khoản để hiểu rõ cam kết và trách nhiệm của mình trong quá trình vay vốn.

ẢNH

Lưu ý liên quan đến lãi suất vay tín chấp

Những câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp về lãi suất vay tín chấp, cùng với những giải đáp chi tiết:

Hồ sơ cần gì để có lãi suất vay tín chấp tốt?

Điểm tín dụng tốt là yếu tố quan trọng để được đánh giá khả năng trả nợ.
Thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tích cực cũng được ngân hàng đánh giá cao.
Thời gian làm việc ổn định cũng là một yếu tố quan trọng.
Điểm tín dụng tốt là yếu tố quan trọng để được đánh giá khả năng trả nợ.
Thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tích cực cũng được ngân hàng đánh giá cao.
Thời gian làm việc ổn định cũng là một yếu tố quan trọng.

Người mới vay nhận được ưu đãi không?

Lãi suất ưu đãi thường áp dụng cho khách hàng có khả năng tài chính tốt, có thu nhập ổn định và không có nợ xấu.
Mục đích vay cũng quan trọng, vay tiền để đầu tư hoặc mua sắm có khả năng được ưu đãi hơn.

ẢNH

Những câu hỏi thường gặp

Trả trước hạn thì có phải chịu mức lãi suất tín chấp phát sinh không?

Khách hàng trả trước hạn vẫn phải chịu mức lãi suất phát sinh.
Tuy nhiên, các điều khoản và quy định trong hợp đồng sẽ quy định rõ ràng về việc này, khách hàng nên đọc kỹ trước khi ký hợp đồng.

Lãi suất vay tín chấp là một vấn đề quan trọng mà khách hàng cần chú ý. Hiểu rõ về các điều kiện và điều khoản sẽ giúp bạn vay tiền một cách thuận lợi và hiệu quả hơn. Hy vọng những thông tin này sẽ hỗ trợ bạn trong quá trình tìm hiểu và lựa chọn khoản vay phù hợp.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn