Vay Vốn Tín Chấp Là Gì? Điều Kiện, Lãi Suất Trả Góp Theo Tháng

Đã kiểm duyệt nội dung

Khi nói đến việc vay tiền một cách nhanh chóng và thuận tiện, vay vốn tín chấp là lựa chọn hàng đầu. Hình thức này nổi bật với thủ tục đơn giản và việc giải ngân diễn ra nhanh chóng, đặc biệt là không cần tài sản đảm bảo.

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của vay vốn tín chấp, cũng như tìm hiểu về các đơn vị uy tín cung cấp dịch vụ này, hãy đọc chi tiết bên dưới.

Khái niệm vay vốn tín chấp là gì?

Vay vốn tín chấp là một loại hình vay tiền mà không yêu cầu người vay phải cung cấp tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba. Điều duy nhất mà người vay cần là có một nguồn thu nhập ổn định và khả năng thanh toán nợ đúng hẹn. Điều này là cơ sở để ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xem xét và duyệt khoản vay.

Ảnh

Lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn so với vay có tài sản đảm bảo, do rủi ro cho bên cho vay lớn hơn. Tuy nhiên, khoản vay này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như tiêu dùng cá nhân, kinh doanh, đầu tư, giáo dục, du lịch, sửa chữa nhà cửa, mua sắm, trả nợ, và nhiều hơn nữa.

Ưu và nhược điểm khi vay tín chấp

Vay tín chấp, giống như nhiều hình thức vay tiền khác, mang lại những lợi ích và hạn chế đặc biệt. Dưới đây là một số điểm cụ thể:

Ảnh

Ưu điểm

  • Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, giúp giải quyết nhanh các nhu cầu tài chính cấp bách.
  • Không yêu cầu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay, tạo sự linh hoạt trong việc sử dụng số tiền vay.
  • Không cần tài sản để thế chấp, giúp mọi người dễ dàng truy cập vốn vay mà không lo ngại về việc mất mát tài sản.
  • Lãi suất thấp hơn so với một số hình thức vay tiêu dùng không thế chấp, giúp tiết kiệm chi phí cho người vay.

Hạn chế

  • Hạn mức vay thường không cao, phù hợp với nhu cầu tiêu dùng hoặc đầu tư nhỏ, không phải là lựa chọn phù hợp cho các khoản vay lớn.
  • Thời gian vay thường ngắn hạn, không phản ánh được nhu cầu vốn dài hạn của một số người vay.
  • Yêu cầu có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt, điều này có thể là rào cản đối với một số đối tượng vay.
  • Có thể phải chịu các loại phí như phí xử lý hồ sơ, phí quản lý, phí bảo hiểm, làm tăng tổng chi phí của khoản vay.

Điều kiện và Giấy tờ Cần Thiết cho Gói Vay Vốn Tín Chấp

Để đáp ứng được yêu cầu vay vốn tín chấp, khách hàng cần tuân thủ các điều kiện và chuẩn bị những loại giấy tờ sau đây:

Ảnh

Điều kiện

  • Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 đến 60, có đăng ký hộ khẩu thường trú/tạm trú tại tỉnh/thành phố mà ngân hàng/tổ chức tài chính cho vay vốn hoạt động.
  • Các giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào.

Giấy tờ

  • CMND/CCCD, hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Bản sao sổ hộ khẩu (đầy đủ 16 trang) hoặc giấy xác nhận tạm trú.
  • Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận thu nhập.
  • Bảng lương hoặc sao kê tài khoản ngân hàng.
  • Giấy đăng ký kinh doanh (nếu là chủ doanh nghiệp).
  • 2 ảnh thẻ 3×4.

Bảng lãi suất của địa chỉ cung cấp vay vốn tín chấp mới nhất

Những thông tin trên sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan và chuẩn bị tốt hơn trước khi xin vay vốn tín chấp.

Ảnh

STT Đơn vị cho vay tín chấp Lãi suất
1 Ngân hàng Vietinbank 0,85 – 1%/tháng, tức 9,84 – 12%/năm
2 Ngân hàng BIDV 0,8 – 1,3%/tháng tức 9,6 – 15,6%/năm
3 Ngân hàng Vietcombank 15%/năm
4 Ngân hàng Agribank 13%/năm
5 Ngân hàng HSBC 12,99% – 15,99%
6 Ngân hàng Shinhan Bank 0,7% – 1,1%/tháng
7 Ngân hàng SacomBank 1 – 2,1%/tháng
8 Công ty Mirae Asset 2%/tháng
9 Công ty FE Credit 1,4%, – 2,95%/tháng
10 Công ty Home Credit 1,66% – 2,95%/tháng

Bí quyết vay vốn tín chấp

Vay vốn tín chấp là một phương thức vay tiền linh hoạt và tiện lợi, không đòi hỏi tài sản thế chấp. Tuy nhiên, để có một quá trình vay vốn suôn sẻ, bạn cần lưu ý các điểm sau:

  • Chuẩn bị giấy tờ cần thiết: Để đạt được sự phê duyệt nhanh chóng, bạn cần có các giấy tờ như CMND, hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, giấy xác nhận công tác, hợp đồng lao động.
  • So sánh điều kiện vay: Không chỉ Techcombank và VP Bank, mà bạn cần so sánh các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau để chọn ra gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng trả nợ của bạn.
  • Xem xét các khoản phí: Trước khi quyết định vay, hãy rõ ràng về các khoản phí phát sinh như phí duyệt hồ sơ, phí quản lý dư nợ, phí trả nợ trước hạn để tránh bất ngờ sau này.
  • Kế hoạch trả nợ: Hãy lập kế hoạch trả nợ cẩn thận và tuân thủ đúng thời hạn thanh toán để tránh bị phạt lãi và giữ được điểm tín dụng.

Các địa chỉ uy tín cho vay vốn tín chấp 

Ngân hàng Techcombank

  • Hạn mức giải ngân lên đến 300 triệu đồng.
  • Lãi suất từ 14,4%/năm.
  • Thời gian vay tối đa lên đến 60 tháng.
  • Điều kiện: Công việc ổn định từ 1 năm trở lên, thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng.
  • Ưu điểm: Hỗ trợ vay trực tuyến, giải ngân nhanh chóng.

Ngân hàng VP Bank

  • Kỳ hạn vay tối đa 60 tháng.
  • Lãi suất vay lên đến 14%/năm.
  • Hạn mức vay tối đa đến 500 triệu đồng.
  • Điều kiện: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú, thu nhập ổn định.
  • Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

Ảnh

Ngân hàng Sacombank

  • Lãi suất vay cạnh tranh, trả theo dư nợ giảm dần.
  • Hạn mức và kỳ hạn vay linh hoạt.
  • Điều kiện: CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, chứng minh thu nhập.
  • Ưu điểm: Đáp ứng nhu cầu vay đa dạng, giải ngân nhanh chóng.

Ngân hàng TP Bank

  • Kỳ hạn vay 36 tháng.
  • Lãi suất vay 7.2%/năm.
  • Hạn mức vay lên tới 70 triệu đồng.
  • Điều kiện: Chỉ cần CMND/CCCD chính chủ.
  • Ưu điểm: Dễ vay, không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản.

SHB Finance

  • Hạn mức từ 10 đến 70 triệu đồng.
  • Kỳ hạn trả nợ từ 6 đến 36 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh từ 1,6 đến 2,7% mỗi tháng.
  • Điều kiện: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đơn đề nghị vay vốn.
  • Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh.

Ảnh

FE Credit

  • Hạn mức giải ngân lên đến 100 triệu đồng.
  • Lãi suất từ 1,75 đến 3,27%/tháng.
  • Điều kiện: Độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi (nữ), 58 tuổi (nam).
  • Thời gian vay từ 6 đến 36 tháng.

Mcredit

  • Hạn mức vay tới 70 triệu đồng.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
  • Không cần tài sản thế chấp hay sự bảo lãnh khi vay.

Vamo

  • Kỳ hạn vay 7 ngày.
  • Lãi suất 0% trong 14 ngày, nhận tiền sau 20 phút.
  • Hạn mức vay từ 500 đến 10 triệu đồng.
  • Điều kiện: Chỉ cần CMND/CCCD chính chủ.

Đồng 247

  • Hạn mức vay từ 500k – 30 triệu đồng.
  • Thời hạn vay linh hoạt từ 91 – 120 ngày.
  • Lãi suất ưu đãi chỉ từ 4,27%/năm.
  • Điều kiện đơn giản: Người vay chỉ cần CMND/CCCD và số tài khoản ngân hàng.
  • Dịch vụ vay trực tuyến mọi lúc, mọi nơi, với thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng.

Ảnh

Fido

  • Kỳ hạn vay từ 90 – 180 ngày.
  • Lãi suất vay từ 1 – 1%/tháng, trả gốc cuối kỳ.
  • Hạn mức vay từ 1 – 17 triệu đồng.
  • Điều kiện vay đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD chính chủ.
  • Thủ tục vay dễ dàng, được duyệt nhanh chóng chỉ sau 3 phút.

Kavay

  • Điều kiện vay đơn giản, chỉ cần bản sao CMND và sổ hộ khẩu không có dấu hiệu tẩy xóa.
  • Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong 15 phút, tỷ lệ duyệt cao.
  • Hạn mức vay tối đa lên đến 70 triệu đồng.
  • Lãi suất hợp lý ở mức 20%/năm.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 tháng đến 24 tháng.

Câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến khi bạn quan tâm đến việc vay vốn tín chấp:

Ảnh

Nên vay vốn tín chấp tại công ty tài chính không?

Có, ngoài việc vay tín chấp tại ngân hàng, bạn cũng có thể đăng ký vay tại các công ty tài chính. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về lãi suất và uy tín của đơn vị để bảo vệ quyền lợi cá nhân.

Khách hàng dưới 18 tuổi có thể vay vốn tín chấp không?

Không, khách hàng cần đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự mới được phép vay tín chấp tại các tổ chức tài chính.

Thanh toán vay vốn tín chấp bằng cách nào?

Bạn có thể thanh toán vay vốn tín chấp thông qua chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử như Momo, VNPay, ZaloPay, trực tiếp tại điểm giao dịch hoặc qua dịch vụ thu hộ của bưu điện.

Có cần kiểm duyệt người thân khi vay vốn tín chấp không?

Không, vay tín chấp không yêu cầu thế chấp tài sản nên không cần sự kiểm duyệt của người thân.

Khách hàng có thể gia hạn thêm thời gian vay không?

Khách hàng có thể yêu cầu gia hạn thời hạn vay tín chấp, tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và tình hình tài chính của cá nhân.

Trên đây là tất cả thông tin cần biết về vay vốn tín chấp. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về hình thức vay vốn này cũng như giúp bạn xác định những đơn vị cho vay tín chấp uy tín nhất. Cảm ơn bạn đã theo dõi.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn

5/5 - (8621 bình chọn)

Chuyên Gia Trần Thọ Đạt

GS.TS. Trần Thọ Đạt sinh năm 1959, nguyên quán tỉnh Nam Định. GS. Trần Thọ Đạt là Hiệu trưởng trường Đại học Kinh tế Quốc dân nhiệm kỳ 2013 - 2018. Là chuyên gia tư vấn cao cấp và tham gia nhiều dự án như Giám đốc dự án giáo dục bậc cao của Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam...

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button