Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Có Nên Hay Không? Thông Tin Cần Biết?

Đã kiểm duyệt nội dung

Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và mang lại sự tiện lợi trong việc thanh toán và mua sắm. Đặc biệt, vay tiền qua thẻ tín dụng là một lựa chọn hấp dẫn cho những ai cần tài chính ngay lập tức. Dưới đây là những điều cơ bản bạn cần biết về cách vay tiền qua thẻ tín dụng và những điểm cần lưu ý.

Thế Nào Là Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng?

Vay tiền qua thẻ tín dụng là một dạng vay tín chấp, tương tự như vay tiền bằng sao kê ngân hàng. Điểm đặc biệt là bạn chỉ cần cung cấp thông tin về thu nhập của mình trong thời gian gần nhất để được xét duyệt vay vốn. Quy trình này giúp người vay tiết kiệm thời gian và không cần phải đảm bảo tài sản thế chấp.

Ảnh

Ưu Điểm của Khoản Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Ảnh

Vay tiền qua thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn cho người vay:

  • Lãi Suất Thấp: Mức lãi suất vay thông qua thẻ tín dụng thường duy trì ở mức thấp, giúp giảm áp lực tài chính đối với người vay.
  • Kỳ Hạn Dài: Kỳ hạn thanh toán linh hoạt, giúp người vay dễ dàng quản lý tài chính và tránh gặp khó khăn trong việc trả nợ.
  • Thủ Tục Đơn Giản: Quy trình đăng ký và giải ngân nhanh chóng, không đòi hỏi nhiều hồ sơ và thủ tục phức tạp.

Hạn Chế cần Lưu Ý khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Mặc dù việc vay tiền qua thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu điểm, nhưng cũng có những điểm cần chú ý:

  • Chọn Ngân Hàng Uy Tín: Luôn lựa chọn các tổ chức tài chính uy tín để tránh rủi ro về nợ xấu và các tổ chức đen.
  • Chọn Kỳ Hạn Phù Hợp: Chọn kỳ hạn thanh toán hợp lý để đảm bảo khả năng trả nợ của bạn.
  • Thanh Toán Đúng Hạn: Luôn thanh toán nợ đúng hạn mỗi tháng để tránh mức lãi suất phát sinh và duy trì tín dụng tốt.

Chuẩn Bị Cần Thiết khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Để được xét duyệt vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị những điều sau:

Điều kiện cần đáp ứng

Để được xem xét yêu cầu vay tiền qua thẻ tín dụng, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản, bao gồm:

Ảnh

  • Quốc Tịch: Người vay phải là công dân Việt Nam, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật về tài chính và vay nợ.
  • Độ Tuổi: Độ tuổi của người vay nằm trong khoảng từ 20 đến 60 tuổi, đảm bảo khả năng trả nợ và tính ổn định tài chính.
  • Tài Khoản Tín Dụng Hoạt Động: Người vay cần có tài khoản tín dụng đang hoạt động tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có liên quan, để chứng minh khả năng thanh toán nợ.
  • Sao Kê Ngân Hàng: Để chứng minh mức thu nhập, người vay cần cung cấp sao kê giao dịch của tài khoản ngân hàng trong thời gian gần nhất, thường là từ 1 đến 4 tháng.

Thủ tục, hồ sơ cần thiết

Ngoài ra, để thực hiện quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng một cách nhanh chóng và hiệu quả, người vay cần chuẩn bị các hồ sơ và thủ tục sau:

  • Hộ khẩu KT3: Chứng minh nơi cư trú của người vay, đảm bảo thông tin được cập nhật và chính xác.
  • Thẻ Tín Dụng: Nếu sử dụng thẻ tín dụng điện tử, người vay cần cung cấp ảnh chụp mặt trước của thẻ.
  • Sao Kê Thẻ Tín Dụng: Để đánh giá mức thu nhập và khả năng thanh toán, người vay cần cung cấp sao kê giao dịch của thẻ tín dụng trong khoảng thời gian đã quy định.

Lãi suất gói vay thẻ tín dụng

Về mức lãi suất của các gói vay tiền qua thẻ tín dụng, điều này phụ thuộc vào số tiền vay và ngân hàng phát hành thẻ. Tuy nhiên, phổ biến nhất, hầu hết các ngân hàng áp dụng mức lãi suất từ 25% đến 40% mỗi năm cho khoản vay qua thẻ tín dụng. Mức lãi suất này, nếu chia đều ra trong 12 tháng của năm, vẫn là một con số khá thấp.

Dưới đây là ví dụ về mức lãi suất của một số ngân hàng:

STT Tên ngân hàng Mức lãi suất
1 VPBank Từ 14%/ năm
2 TPBank Từ 10,8% – 17%/ năm
3 Sacombank Từ 9,6% – 11% / 1 năm.
4 Vietcombank Từ 10 – 12%/năm
5 OCB Từ 1,67% ~ 2,92%/tháng
6 SHB Finance Từ 1.81% – 2.7%/ tháng
7 Công ty Tài chính Mcredit Từ 1,76% – 3,22%/tháng

Cách để vay bằng thẻ tín dụng

Để thực hiện việc vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn có thể làm theo các bước sau:

Ảnh

  • Đăng ký: Đăng ký vay trực tiếp tại ngân hàng hoặc thông qua ứng dụng Mobile Banking trực tuyến.
  • Chờ duyệt: Gửi yêu cầu và chờ đợi. Nếu đơn vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn.
  • Giải ngân: Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân sau khi đơn vay được chấp nhận. Bạn cần kiểm tra và xác nhận hoặc ký vào biên bản vay sau khi nhận được số tiền.

Các địa điểm cho vay tiền thông qua thẻ tín dụng uy tín

Dưới đây là danh sách các địa điểm uy tín cho vay tiền qua thẻ tín dụng mà bạn có thể tham khảo:

BIDV

  • Điều kiện: Cần có CMND/CCCD và sao kê giao dịch.
  • Ưu điểm: Mức vay cao, lãi suất thấp, khả năng duyệt đơn lớn.
  • Lãi suất: 1,7%/tháng.
  • Mức vay: Tối đa 1 tỷ đồng.
  • Kỳ hạn: 36 tháng.

VP Bank

  • Điều kiện: Cần có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu và sao kê giao dịch.
  • Ưu điểm: Quy trình đơn giản, giải ngân nhanh.
  • Hạn mức vay: Lên đến 200 triệu.
  • Kỳ hạn: Tối đa 60 tháng.
  • Lãi suất: Từ 1,3%/tháng.

Ảnh

VIB

  • Điều kiện: CMND/CCCD và sao kê lương từ 1 – 4 tháng.
  • Ưu điểm: Lãi suất thấp, hạn mức cao.
  • Mức vay: Lên tới 600 triệu đồng.
  • Lãi suất: 16%/năm.
  • Kỳ hạn: 60 tháng.

Shinhan Finance

  • Điều kiện vay: CMND/CCCD, hộ khẩu, sao kê giao dịch 3 tháng gần nhất.
  • Hạn mức: Lên đến 900 triệu đồng.
  • Lãi suất: 1,16%/tháng.
  • Kỳ hạn: 60 tháng.
  • Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, tỷ lệ duyệt cao.

FE Credit

  • Điều kiện vay: CMND, sao kê giao dịch, hộ khẩu KT3.
  • Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, đăng ký dễ dàng.
  • Hạn mức vay: Tối đa 70 triệu VND.
  • Lãi suất: 2,17%/tháng.
  • Kỳ hạn: 36 tháng.

Ảnh

Tima

  • Điều kiện: CMND/CCCD, hộ khẩu KT3, hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu 15 triệu/tháng.
  • Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, lãi suất thấp.
  • Hạn mức: Từ 20 triệu – 100 triệu.
  • Lãi suất: 1,5 – 2.5%/tháng.
  • Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.

Câu hỏi thắc mắc thường gặp

Những câu hỏi liên quan đến việc vay tiền qua thẻ tín dụng thường gặp và cần được làm sáng tỏ để người dùng có thể hiểu rõ hơn về quy trình và điều kiện vay. Dưới đây là một số thắc mắc thường gặp:

Ảnh

Làm thế nào để được vay tiền qua thẻ tín dụng với các ưu đãi đặc biệt?

Để có cơ hội vay tiền qua thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi, người vay cần cung cấp thông tin đầy đủ và chi tiết nhất có thể và thuộc vào nhóm VIP của ngân hàng

Có được hỗ trợ vay qua thẻ tín dụng nếu có nợ xấu không?

Để có thể vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn phải xử lý hoàn toàn nợ xấu được ghi nhận trên hệ thống CIC.

Có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng của người thân được không?

Đúng vậy, việc vay tiền bằng thẻ tín dụng của người thân là hoàn toàn khả thi vì tính chất của thẻ tín dụng chính là một hình thức vay tín chấp.

Thời gian cần thiết để vay tiền qua thẻ tín dụng là bao lâu?

Thường thì các hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng sẽ có kỳ hạn thanh toán từ 12 đến tối đa 60 tháng.

Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình và điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào khác, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi. Chúng tôi luôn sẵn lòng hỗ trợ và tư vấn cho bạn.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn

5/5 - (8621 bình chọn)

Chuyên Gia Trần Thọ Đạt

GS.TS. Trần Thọ Đạt sinh năm 1959, nguyên quán tỉnh Nam Định. GS. Trần Thọ Đạt là Hiệu trưởng trường Đại học Kinh tế Quốc dân nhiệm kỳ 2013 - 2018. Là chuyên gia tư vấn cao cấp và tham gia nhiều dự án như Giám đốc dự án giáo dục bậc cao của Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam...

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button