Tổng hợp các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay thấu chi

Đã kiểm duyệt nội dung

Danh sách các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay thấu chi đang ngày càng phổ biến trên thị trường tài chính, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về các điều khoản và điều kiện của sản phẩm này. Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin chi tiết về những ngân hàng uy tín hiện nay đang cung cấp dịch vụ vay thấu chi.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là một dịch vụ tài chính mà ngân hàng cung cấp, cho phép khách hàng sử dụng số tiền vượt quá số dư hiện có trong tài khoản thanh toán của mình. Đây là một phương thức cho vay linh hoạt và tiện lợi, giúp người dùng đối phó với các chi tiêu đột xuất hoặc cơ hội đầu tư bất ngờ mà họ không thể trả trước bằng số dư hiện có trong tài khoản của mình.

ẢNH

Vay thấu chi là một hình thức cho vay vốn của ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư có trong tài khoản thanh toán

Hạn mức cho vay thấu chi thường được xác định dựa trên thu nhập, tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng của khách hàng. Có hai loại vay thấu chi phổ biến là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp, mỗi loại phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính cụ thể của từng khách hàng.

Ưu điểm và nhược điểm của khoản vay thấu chi

Vay thấu chi, giống như nhiều hình thức vay khác, cũng có những ưu và nhược điểm riêng, cụ thể là:

Ưu điểm:

  • Về ưu điểm, đầu tiên là khả năng đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vay tiền đột xuất, với thời gian giải ngân ngắn, giúp giải quyết các tình huống khẩn cấp.
  • Hạn mức vay của khoản này cũng khá cao, có thể lên đến 5 lần lương hàng tháng, đáp ứng được nhu cầu tài chính lớn.
  • Ngoài ra, điểm thuận lợi khác là chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt mức, tính theo ngày vay cụ thể, giúp người vay linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính.
  • Một ưu điểm quan trọng nữa là không cần tài sản đảm bảo nếu vay tín chấp, giúp giảm bớt rủi ro cho người vay.

Nhược điểm:

  • Lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay khác, có thể gấp đôi hoặc gấp 1.5 lần lãi suất thông thường, là một trong những điểm đáng lưu ý.
  • Quá trình xét duyệt cũng khá nghiêm ngặt, yêu cầu có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt, làm tăng khó khăn cho một số đối tượng vay.
  • Nếu là vay thế chấp, người vay cần phải có tài sản đảm bảo, là một yếu tố tiềm ẩn khá phức tạp.
  • Rủi ro không trả được nợ cũng cao, có thể dẫn đến việc bị truy thu tài sản hoặc ghi nợ xấu, ảnh hưởng đến uy tín tài chính trong tương lai.

Đối tượng khách hàng của khoản vay thấu chi

  • Một số khách hàng phổ biến của khoản vay thấu chi bao gồm cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ lẻ và cả các doanh nghiệp. Điều kiện để được vay thấu chi có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng, thường là từ 18 đến 55 tuổi đối với phụ nữ và từ 18 đến 60 tuổi đối với nam giới.
  • Đối tượng khách hàng của khoản vay này là rất đa dạng, từ những người lao động có thu nhập thấp đến các doanh nhân thành đạt. Đối với những người có thu nhập ổn định và thường nhận lương qua thẻ ngân hàng, điều kiện vay thấu chi có thể trở nên dễ dàng hơn.
  • Tuy nhiên, để được duyệt vay thấu chi, khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, thu nhập ổn định và có thể cung cấp tài sản đảm bảo nếu cần. Mức lãi suất thường áp dụng cho khoản vay thấu chi cao hơn so với các loại vay khác, do đó, việc cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay là rất quan trọng.

ẢNH

Đối tượng khách hàng của khoản vay này là rất đa dạng, từ những người lao động có thu nhập thấp đến các doanh nhân thành đạt

Hồ sơ giấy tờ để tiến hành vay thấu chi

Để tiến hành vay thấu chi, người vay cần chuẩn bị một số giấy tờ quan trọng như sau:

  • Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc thẻ căn cước công dân (CCCD) có hiệu lực, hoặc hộ chiếu nếu có.
  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú dài hạn để xác minh địa chỉ cư trú.
  • Đơn yêu cầu mở tài khoản ngân hàng (nếu người vay chưa có tài khoản ngân hàng).
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập như:
  • Hợp đồng lao động.
  • Sao kê lương.
  • Quyết định lương.
  • Quyết định bổ nhiệm.
  • Sao kê lương trong 3 tháng gần nhất.
  • Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng vay vốn.
  • Các giấy tờ khác có thể được yêu cầu tùy thuộc vào chính sách vay của từng ngân hàng.

Lãi suất vay thấu chi

Lãi suất vay thấu chi thường dao động từ 17% đến 20% mỗi năm, nhưng có thể biến đổi tùy theo đối tượng vay, số tiền vay và tình hình thị trường tài chính. Thường thì lãi suất này được tính dựa trên phần trăm của số tiền đã rút, và thường cao hơn so với các loại vay có tài sản đảm bảo. Ngoài ra, các khoản phí liên quan đến việc rút tiền và sử dụng thẻ cũng được tính vào tổng chi phí.

Hạn mức và kỳ hạn vay thấu chi

Về hạn mức và kỳ hạn của vay thấu chi, nó phụ thuộc vào loại vay (tín chấp hay thế chấp). Với vay thấu chi tín chấp, hạn mức thường được xác định dựa trên thu nhập của khách hàng và có thể từ 3 đến 5 lần thu nhập. Điều này cũng phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng trước đó của khách hàng.

Đối với vay thấu chi thế chấp, hạn mức thường được tính dựa trên giá trị của tài sản thế chấp, như sổ tiết kiệm, bất động sản hoặc ô tô, với tỷ lệ thường là từ 90% đến 95% giá trị sổ tiết kiệm hoặc khoảng 70% giá trị của tài sản khác. Tuy nhiên, việc định giá tài sản và hạn mức cụ thể còn phụ thuộc vào chính sách và điều kiện vay của từng ngân hàng. Thời gian tối đa của vay thấu chi thường là 12 tháng.

Quy trình để vay thấu chi nhanh chóng

Để thực hiện quá trình vay thấu chi một cách nhanh chóng và tiện lợi, bạn có thể tuân thủ theo các bước sau đây:

ẢNH

Các bước vay thấu chi chính xác nhất

  • Bước 1: Đăng ký tài khoản ngân hàng trực tuyến trên trang web hoặc ứng dụng di động của ngân hàng mà bạn đã chọn.
  • Bước 2: Sau khi đăng nhập vào tài khoản, chọn mục “Vay thấu chi” hoặc “Ứng tiền” trên giao diện.
  • Bước 3: Nhập số tiền bạn muốn vay và thời gian bạn dự định trả nợ. Hệ thống sẽ tự động hiển thị thông tin về lãi suất, phí dịch vụ và số tiền phải trả hàng tháng để bạn tham khảo.
  • Bước 4: Xác nhận thông tin đã nhập và gửi yêu cầu vay của bạn. Sau đó, bạn sẽ chờ đợi phản hồi từ phía ngân hàng, thường trong vòng vài phút đến vài giờ.
  • Bước 5: Nếu yêu cầu của bạn được chấp nhận, số tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn có thể sử dụng số tiền này cho bất kỳ mục đích nào mà bạn cần.

Thời hạn giải ngân khoản vay

  • Thời hạn giải ngân khoản vay thấu chi có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng và điều kiện cụ thể của khách hàng.
  • Thời gian giải ngân vay thấu chi tín chấp thường nhanh hơn so với vay thế chấp, bởi không cần phải thực hiện thẩm định và định giá tài sản.
  • Tuy nhiên, thời gian giải ngân còn phụ thuộc vào quy trình xử lý hồ sơ của ngân hàng, bao gồm kiểm tra và xác nhận các thông tin liên quan.
  • Thường thì thời gian giải ngân có thể từ 1 đến 10 ngày nếu khách hàng đủ điều kiện và hoàn tất thủ tục đầy đủ, nhưng có thể kéo dài hơn nếu có yêu cầu hoặc điều kiện đặc biệt phải được xem xét kỹ lưỡng.

Lưu ý dành cho khách hàng khi vay thấu chi

ẢNH

Kinh nghiệm dành cho khách hàng khi vay thấu chi

Dưới đây là một số kinh nghiệm quan trọng dành cho khách hàng khi vay thấu chi:

  • Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện của khoản vay thấu chi: Trước khi ký kết hợp đồng, hãy đọc kỹ và hiểu rõ về lãi suất, phí dịch vụ và các chi phí khác liên quan đến khoản vay. Điều này giúp bạn tránh bất ngờ về tài chính sau này.
  • Đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn: Hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn và không gánh nặng quá lớn về tài chính. Nếu bạn không chắc chắn về khả năng này, hãy xem xét lại việc vay.
  • So sánh các gói vay từ nhiều ngân hàng: Tìm hiểu và so sánh các gói vay thấu chi từ nhiều ngân hàng khác nhau để chọn được gói vay tốt nhất và phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
  • Làm rõ mục đích sử dụng khoản vay: Trước khi vay, hãy làm rõ với ngân hàng về mục đích sử dụng khoản vay, đảm bảo rằng việc sử dụng tiền vay là hợp lý và không gây ra rủi ro cho bạn.
  • Kiểm tra tài sản thế chấp (nếu có): Nếu vay thấu chi thế chấp, hãy đảm bảo rằng tài sản thế chấp được định giá đúng giá trị và có thể duy trì trong suốt thời gian vay.
  • Liên hệ trực tiếp với ngân hàng: Nếu cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ về các thủ tục vay, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn và giải đáp các thắc mắc. Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan và chính xác nhất về quy trình vay và các yêu cầu cụ thể.

Top 10 ngân hàng uy tín cho vay thấu chi uy tín

Dưới đây là top 10 ngân hàng uy tín cho vay thấu chi, với lãi suất hấp dẫn và thủ tục giải ngân nhanh nhất:

MSB

  • Hạn mức tối đa: 300 triệu đồng.
  • Kỳ hạn vay vốn linh hoạt lên đến 12 tháng.
  • Lãi suất chỉ từ 1,75%/tháng.
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng, hồ sơ đơn giản.
  • Điều kiện: Độ tuổi từ 20 – 65, CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, hộ khẩu/Giấy tạm trú dài hạn, chứng minh thu nhập.

BIDV

  • Hạn mức vay linh hoạt tùy thuộc vào gói vay và khả năng tài chính.
  • Khách hàng cá nhân có hạn mức vay từ 10 – 500 triệu, khách hàng doanh nghiệp có hạn mức vay tối đa lên đến 5 tỷ.
  • Kỳ hạn vay vốn lên đến 300 tháng.
  • Lãi suất dao động từ 17 – 20%/năm.
  • Điều kiện: Độ tuổi từ 20 – 60, có công việc ổn định, không có lịch sử nợ xấu

TP bank

  • Hạn mức vay từ 100 triệu đến 1 tỷ, tùy theo hình thức vay là tín chấp hay thế chấp.
  • Kỳ hạn vay vốn linh hoạt từ 12 đến 48 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 17%/năm.
  • Thủ tục vay đơn giản, có thể đăng ký online nhanh chóng.
  • Điều kiện vay: Độ tuổi từ 20 – 60, thu nhập từ 4 triệu/tháng, có hợp đồng lao động từ 12 tháng.

Vp Bank

  • Hạn mức vay linh hoạt, tùy thuộc vào gói vay và khả năng tài chính.
  • Khách hàng cá nhân có hạn mức vay tối đa là 100 triệu, khách hàng doanh nghiệp có hạn mức vay tối đa là 500 triệu, cán bộ nhân viên VP Bank có hạn mức vay lên đến 1 tỷ.
  • Kỳ hạn vay tối đa là 12 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh và siêu ưu đãi.
  • Thủ tục đăng ký và giải ngân nhanh chóng, chỉ sau 5 phút là tiền vay sẽ được cộng vào tài khoản thấu chi của khách hàng.
  • Điều kiện vay: Độ tuổi từ 22 – 60, thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng và có tối thiểu 3 tháng nhận lương qua tài khoản ngân hàng VPBank.

ẢNH

VP Bank được coi là ngân hàng hàng đầu trên thị trường với khoản vay hấp dẫn

VIB

  • Hạn mức vay lên đến 300 triệu đồng.
  • Kỳ hạn tối đa là 12 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh được áp dụng theo từng thời kỳ cụ thể.
  • Điều kiện vay: Độ tuổi từ 18 – 70, cư trú tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/Phòng giao dịch của VIB, có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ cho khoản vay.
  • Thủ tục phê duyệt nhanh chóng, tiện lợi.

Sacombank

  • Hạn mức vay linh hoạt tùy thuộc vào gói vay và khả năng tài chính của khách hàng.
  • Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 11%/năm.
  • Kỳ hạn tối đa là 12 tháng.
  • Điều kiện vay: Độ tuổi từ 18 – 60, có CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú, chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn, bản chính tài sản bảo đảm.
  • Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh chóng.

ABBank

  • Hạn mức có tài sản bảo đảm (TSBĐ) tối đa lên đến 1 tỷ đồng và thấu chi không có TSBĐ tối đa là 200 triệu đồng.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt là 12 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh được áp dụng theo từng thời kỳ cụ thể.
  • Điều kiện vay: Độ tuổi từ 18 – 60, có hộ khẩu/tạm trú tại các tỉnh/thành phố nơi có đơn vị kinh doanh của ABBank.

ACB

  • Hạn mức vay lên tới 100 triệu đồng.
  • Kỳ hạn tối đa là 12 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh và được tính trên dư nợ thực tế.
  • Điều kiện vay: Độ tuổi từ 22 – 60, có CMND/CCCD, hộ khẩu/KT3, chứng từ tài sản thế chấp.

Vietinbank

  • Hạn mức được nâng cao tối đa lên tới 500 triệu đồng.
  • Thời hạn thanh toán linh hoạt là 12 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0,8 – 2%/tháng.
  • Thời gian phê duyệt, giải ngân vô cùng nhanh chóng.
  • Điều kiện vay: Độ tuổi từ 18 – 60, có bản photo CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, sao kê tài khoản trả lương tối thiểu 3 tháng gần nhất hoặc bảng lương.

ẢNH

Vay thấu chi Vietinbank là gói vay vốn tín chấp

VCB

  • Hạn mức vay tối đa là 360 triệu đồng.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt là 12 tháng.
  • Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 15%/năm.
  • Thủ tục vay đơn giản, tỷ lệ duyệt khoản vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng.
  • Điều kiện vay: Đã mở tài khoản tại VCB, có thu nhập ổn định 5 triệu/tháng, không có nợ xấu, nợ chú ý.

ẢNH

Vay thấu chi VCB là một sản phẩm vay tín chấp cá nhân được phát hành bởi Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

Những câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi bạn quan tâm đến hình thức vay thấu chi:

ẢNH

Những câu hỏi thường gặp

Cần làm gì nếu không vay thấu chi?

Một số nguyên nhân có thể khiến bạn không thể vay thấu chi như không đủ điều kiện về thu nhập, vượt quá hạn mức tín dụng, có nợ xấu hoặc vi phạm hợp đồng với ngân hàng. Để giải quyết, cần liên hệ với ngân hàng để biết chính xác lý do và cách khắc phục.

Vay thấu chi và vay tín chấp hay thế chấp có gì giống nhau không?

Vay thấu chi và vay tín chấp đều là hình thức cho vay không có sự thế chấp tài sản. Tuy nhiên, vay thấu chi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt trong khi vay tín chấp được cấp dựa trên điểm tín dụng của người vay.

Thanh toán khoản vay thấu chi bằng cách nào?

Người vay thường phải trả nợ qua các khoản thanh toán hàng tháng thông qua tài khoản thanh toán hoặc tự động trừ tiền từ thẻ tín dụng.

Người thân có thể trả khoản vay thấu chi được không?

Người thân của người vay có thể trả nợ cho người vay, nhưng người vay vẫn phải chịu trách nhiệm đối với khoản nợ và đảm bảo rằng nó sẽ được trả đúng hạn.

Khách hàng bị nợ xấu có được vay thấu chi không?

Không phải tất cả mọi người đều đủ điều kiện để được vay thấu chi, đặc biệt là những người có lịch sử tín dụng không tốt hoặc đang vướng nợ xấu. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, việc được phê duyệt vay thấu chi vẫn phụ thuộc vào quy trình kiểm tra và đánh giá của ngân hàng.

Gói vay thấu chi thường là một sản phẩm hấp dẫn với những ưu điểm đặc biệt, nhưng chỉ dành cho những khách hàng đã có tài khoản ngân hàng. Nó không chỉ mang lại sự đáng tin cậy mà còn đi kèm với lãi suất ưu đãi và thời hạn trả góp linh hoạt, giúp cho quá trình vay tiền trở nên dễ dàng hơn. Hy vọng rằng với những thông tin này, bạn sẽ có thể lựa chọn và đăng ký vay vốn một cách thành công.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn

5/5 - (8621 bình chọn)

Chuyên Gia Trần Thọ Đạt

GS.TS. Trần Thọ Đạt sinh năm 1959, nguyên quán tỉnh Nam Định. GS. Trần Thọ Đạt là Hiệu trưởng trường Đại học Kinh tế Quốc dân nhiệm kỳ 2013 - 2018. Là chuyên gia tư vấn cao cấp và tham gia nhiều dự án như Giám đốc dự án giáo dục bậc cao của Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam...

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button