Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà Lãi Suất Thấp, Nhiều Ưu Đãi 2024

Đã kiểm duyệt nội dung

Để tìm ra đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền mua nhà uy tín và có nhiều ưu đãi, khách hàng cần thực hiện những bước nhất định. Trước tiên, họ cần tìm hiểu kỹ về các tổ chức tín dụng có uy tín trên thị trường. Việc này có thể bao gồm việc đọc đánh giá từ khách hàng trước đó và nghiên cứu về lịch sử hoạt động của các ngân hàng.

Kinh nghiệm vay tiền mua nhà chuẩn nhất

Dưới đây là những kinh nghiệm quý báu giúp bạn vay tiền mua nhà một cách an toàn:

Ảnh

Cân nhắc mua nhà dựa trên khả năng tài chính

Khi quyết định mua nhà, việc đánh giá khả năng tài chính là vô cùng quan trọng. Số tiền cần để mua nhà không ít, và việc không tính toán kỹ lưỡng có thể gây áp lực đáng kể khi trả nợ. Vì vậy, việc xác định được số tiền có thể trả lãi hàng tháng dựa trên thu nhập cùng với thời hạn tất toán khoản vay là điều cần thiết.

Tham khảo và tìm hiểu kỹ về lãi suất

Một phần quan trọng khác là nắm vững thông tin về lãi suất vay của các ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất và các gói ưu đãi khác nhau. Việc tìm hiểu và so sánh giữa các ngân hàng là bước không thể bỏ qua. Thông thường, lãi suất được tính theo hai cách là dư nợ giảm dần và lãi tính theo dư nợ ban đầu.

Cân nhắc thật kỹ hạn mức và thời hạn vay

Trong quá trình vay vốn, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng khi xác định hạn mức và thời hạn vay phù hợp. Việc đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả hàng tháng một cách ổn định là cực kỳ quan trọng. Thông qua việc thảo luận với nhân viên tư vấn, bạn sẽ nhận được sự tư vấn về thời hạn và hạn mức vay phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.

Một chiến lược thông minh khi vay tiền mua nhà là sở hữu từ 20-30% giá trị của căn nhà từ nguồn tiết kiệm của bạn. Sau đó, chỉ vay số tiền còn lại tại ngân hàng. Điều này sẽ giúp giảm bớt áp lực trả nợ mỗi tháng một cách đáng kể.

Đọc kỹ mọi điều khoản trong hợp đồng

Trước khi ký hợp đồng vay tiền, việc đọc kỹ mọi điều khoản là rất quan trọng. Hợp đồng vay vốn chứa đựng các điều khoản liên quan đến lãi suất, hạn mức và các thông tin khác mà bạn cần phải nắm rõ. Khách hàng cần thận trọng kiểm tra lại các điều khoản này để đảm bảo không có vấn đề gì không hợp lệ. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, bạn cần thảo luận và làm rõ trước khi tiến hành ký kết hợp đồng.

Tất toán khoản vay đúng hạn

Việc tất toán khoản vay đúng thời hạn cũng là một điểm cực kỳ quan trọng. Hiện nay, mức phí phạt cho việc chậm trễ thanh toán hàng tháng là rất cao, lên đến 150% giá trị vốn vay và lãi suất còn lại. Đây là số tiền không nhỏ, vì vậy khách hàng nên tránh để trường hợp này xảy ra.

Nếu việc trả nợ trễ hạn diễn ra thường xuyên, khách hàng có thể bị ghi nhận vào lịch sử nợ xấu của đơn vị tín dụng và hệ thống CIC. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong tương lai, khiến cho rất ít đơn vị sẵn lòng hỗ trợ bạn. Đó là lý do tại sao việc đảm bảo tất toán khoản vay đúng thời hạn là vô cùng quan trọng.

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng vay hợp lý

Khi lựa chọn ngân hàng để vay mua nhà, các tiêu chí quan trọng nhất cần xem xét bao gồm các thông tin cụ thể về khoản vay như lãi suất, hạn mức và thời gian tất toán.

Ảnh

Lãi suất ưu đãi

Trong gói vay vốn của ngân hàng để mua nhà, lãi suất là một yếu tố quan trọng. Các ngân hàng thường cung cấp hai mức lãi suất: lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định thường được áp dụng trong một khoảng thời gian đầu, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi, vì vậy việc quan tâm cả hai mức lãi suất là quan trọng.

Thời hạn vay

Thời hạn vay cũng là một yếu tố quan trọng. Với số tiền mua nhà lớn, việc kéo dài thời gian vay lên đến 20-25 năm có thể giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng.

Hạn mức vay

Hạn mức vay là một yếu tố khác cần xem xét. Thông thường, hạn mức vay sẽ dao động từ 70-80% giá trị tài sản thế chấp. Việc này giúp đảm bảo rằng bạn có đủ vốn để mua nhà mà không gặp quá nhiều khó khăn trong việc trả nợ sau này.

Hình thức mua nhà của các ngân hàng

Dưới đây là tổng hợp về các hình thức mua nhà phổ biến của các ngân hàng hiện nay:

Ảnh

Mua nhà chung cư trả góp

Trong hình thức này, khách hàng sẽ phải thanh toán khoản tiền đặt cọc ban đầu, sau đó đóng tiền theo từng đợt theo tiến độ xây dựng của dự án. Ngân hàng sẽ hỗ trợ khoản vay tương ứng với phần trăm giá trị căn hộ mà bạn đang mua. Điều này giúp bạn trả góp số tiền còn lại thông qua ngân hàng mỗi tháng. Mua nhà chung cư trả góp thường đi kèm với nhiều ưu đãi từ chủ đầu tư.

Vay tiền ngân hàng mua nhà thế chấp

Trong trường hợp này, khách hàng sẽ sử dụng bất kỳ tài sản có giá trị nào (như bất động sản, ô tô) để thế chấp cho ngân hàng và nhận khoản vay. Số tiền vay này sau đó sẽ được sử dụng để mua nhà. Tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp mà bạn có thể được cấp vốn tương ứng.

Danh sách 5 ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà

Dưới đây là danh sách 5 ngân hàng hàng đầu được xem là uy tín và có nhiều chương trình ưu đãi về vay mua nhà tại thị trường tài chính Việt Nam:

Ảnh

Ngân hàng MB bank

Với gói vay tiền mua nhà tại MB Bank, khách hàng có thể nhận được hỗ trợ vốn lên đến 80% nhu cầu, với lãi suất trung bình khoảng 6,84%/năm. Điều kiện vay áp dụng cho nhóm tuổi từ 20 đến 60.

Ngân hàng Vietinbank

Với Vietinbank, khách hàng có thể được hỗ trợ vốn lên đến 70% tổng nhu cầu, với lãi suất trung bình khoảng 7,7%/năm. Điều kiện vay áp dụng cho nam không vượt quá 60 tuổi và nữ không vượt quá 55 tuổi. 

Ngân hàng Vietcombank

Với Vietcombank, khách hàng có thể nhận được hỗ trợ vốn lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp, với lãi suất trung bình khoảng 7%/năm. Điều kiện vay yêu cầu khách hàng có công việc ổn định mang lại thu nhập đủ đóng lãi. 

Ngân hàng BIDV

BIDV cung cấp hỗ trợ vốn lên đến 100% phương án sử dụng vốn, với lãi suất trung bình khoảng 7,3%/năm. Điều kiện vay yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.

Ngân hàng TPbank

  • TPbank cung cấp hỗ trợ vốn lên đến 90% phương án vay và 70% giá trị tài sản đảm bảo, với lãi suất trung bình khoảng 7,2%/năm. Điều kiện vay yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.

Bài viết trên đã chia sẻ nhiều thông tin hữu ích về kinh nghiệm vay tiền mua nhà. Để có quyết định đúng đắn, các bạn nên tham khảo thông tin từ nhiều nguồn khác nhau và sử dụng nhiều hình thức tìm kiếm khác nhau trước khi quyết định đăng ký vay vốn.

Thông tin được biên tập bởi: lrc-tnu.edu.vn

5/5 - (8621 bình chọn)

Chuyên Gia Trần Thọ Đạt

GS.TS. Trần Thọ Đạt sinh năm 1959, nguyên quán tỉnh Nam Định. GS. Trần Thọ Đạt là Hiệu trưởng trường Đại học Kinh tế Quốc dân nhiệm kỳ 2013 - 2018. Là chuyên gia tư vấn cao cấp và tham gia nhiều dự án như Giám đốc dự án giáo dục bậc cao của Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam...

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button